第八章 理財(cái)業(yè)務(wù)
考點(diǎn)1理財(cái)業(yè)務(wù)概述
1．(單選)下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)
B．商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資金最終所有者是客戶(hù)
C．銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D．理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)耗用銀行資本金
2．(單選)理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．投資風(fēng)險(xiǎn)
D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
3．(單選)下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說(shuō)法不正確的是（ ?。?。
A．主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
B．具體良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算
C．有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)
D．制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)合風(fēng)險(xiǎn)限額．但單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和內(nèi)部線(xiàn)條控制體系尚未完善
4．(多選)關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說(shuō)法正確的有（ ）。
A．二者的資金來(lái)源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為銀行存款．理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源為投資者資金
B．傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)．理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)
C．二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同．均為信用風(fēng)險(xiǎn)
D．傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高．理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低
E．理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性?xún)陡侗鞠⒌牧x務(wù)
5．(多選)按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為（ ?。?。
A．理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理
B．理財(cái)產(chǎn)品售后管理
C．理財(cái)投資管理
D．理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理
E．理財(cái)產(chǎn)品募集管理
6．(判斷)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷(xiāo)售流程和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
7．(判斷)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶(hù)自身的財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶(hù)需求，為客戶(hù)制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)2理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)與銷(xiāo)售管理
8．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（ ?。?BR>A．保證收益理財(cái)計(jì)劃
B．固定收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
9．(單選)最符合理財(cái)業(yè)務(wù)特征的理財(cái)產(chǎn)品是（ ?。?BR>A．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B．保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
10．(單選)投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（ ?。?。
A．保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B．保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
11．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（ ?。?BR>A．保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B．非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
12．(單選)投資者購(gòu)買(mǎi)（ ?。┏袚?dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。
A．保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B．保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
13．(單選)由銀行向客戶(hù)承諾支付最低收益．產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶(hù)按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)產(chǎn)品是（ ）。
A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C．保證最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D．固定收益理財(cái)產(chǎn)品
14．(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶(hù)的是（ ?。?。
A．小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)．出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
B．小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明．每年不低于20萬(wàn)元
C．小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
D．小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
15．(單選)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ?。┑燃?jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分．
A．三個(gè)
B．四個(gè)
C．五個(gè)
D．六個(gè)
16．(多選)對(duì)公客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源包括（ ）。
A．企業(yè)年金
B．養(yǎng)老金
C．周轉(zhuǎn)閑置資金
D．企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E．固定資產(chǎn)貸款資金
17．(多選)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品按形態(tài)分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的有（ ?。?。
A．開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開(kāi)放日可按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回
B．開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品按開(kāi)放時(shí)間不同分為有條件開(kāi)放產(chǎn)品和定期開(kāi)放產(chǎn)品
C．封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)品到期前客戶(hù)不能申購(gòu)贖回
D．封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付
E．開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值．定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益
18．(多選)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下（ ）因素。
A．理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B．理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C．本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
D．理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
E．他行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
19．(多選)商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品管理要求，應(yīng)當(dāng)遵守以下（ ）規(guī)定。
A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不得挪用客戶(hù)資金
B．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則
C．商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則
D．商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品
E．商業(yè)銀行不得以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品
20．(判斷)與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶(hù)設(shè)計(jì)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
21．(判斷)商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)3理財(cái)投資管理
22．(單選)下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（ ?。?。
A．貨幣市場(chǎng)工具
B．衍生類(lèi)金融工具
C．信托貸款
D．貴金屬類(lèi)金融工具
23．(單選)下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（ ?。?。
A．信貸資產(chǎn)
B．承兌匯票
C．外匯類(lèi)及境外投資金融工具
D．帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資
24．(單選)對(duì)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會(huì)計(jì)賬務(wù)處理，（ ?。┎皇敲總€(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．所有者權(quán)益變動(dòng)表
D．現(xiàn)金流量表
25．(多選)商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制。同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（ ）。
A．單獨(dú)管理
B．單獨(dú)交易
C．單獨(dú)核算
D．單獨(dú)建賬
E．單獨(dú)保存
26．(多選)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)組建專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究（ ?。┑劝l(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告供投資決策參考。
A．宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)
B．理財(cái)業(yè)務(wù)
C．境內(nèi)外金融市場(chǎng)
D．經(jīng)濟(jì)政策
E．相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
27．(多選)風(fēng)險(xiǎn)隔離包括（ ）。
A．理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
B．自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
C．銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離
D．銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離
E．理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離
28．(判斷)商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
