自我評估法就是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展( )，識別出全行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險點，并從損失金額和發(fā)生概率兩個角度來評估風(fēng)險大小。
A．重要崗位員工的操作風(fēng)險識別
B．操作流程識別
C．非操作流程識別
D．全員風(fēng)險識別
【正確答案】：D
第72題
估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少( )年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。
A．1
B．3
C．5
D．7
【正確答案】：D
[答案解析]實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率，估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少7年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。
第73題
以下( )屬于融資活動的現(xiàn)金流入。
A．銷售商品或提供勞務(wù)、經(jīng)營I生租賃等所收到的現(xiàn)金
B．收回投資
C．分得股利、利潤或取得債券利息收入
D．發(fā)行債券或借款所收到的現(xiàn)金
【正確答案】：D
第74題
( )是金融資產(chǎn)的市場價值。
A．金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值
B．在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值
C．交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值
D．對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值
【正確答案】：B
[答案解析]A項指的是名義價值；C項指的是公允價值；D項指的是市值重估。
第75題
如果人民幣基礎(chǔ)利率低于美元基準(zhǔn)利率4個百分點，則根據(jù)利率平價理論，遠期人民幣對美元應(yīng)更加傾向于( )。
A．升值
B．保持不變
C．貶值
D．隨機變化
【正確答案】：A
第76題
管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。
A．質(zhì)量、數(shù)量、有效性
B．科學(xué)、合理、有效性
C．質(zhì)量、數(shù)量、及時性
D．科學(xué)、數(shù)量、便捷性
【正確答案】：C
第77題
下列各項不屬于資金交易業(yè)務(wù)流程的是( )。
A．前臺交易
B．中臺信貸流程
C．中臺風(fēng)險控制
D．后臺清算
【正確答案】：B
[答案解析]資金交易業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。
第78題
資產(chǎn)證券化屬于( )。
A．既是改善資產(chǎn)流動性的措施，也是改善負(fù)債流動性的措施
B．改善商業(yè)銀行負(fù)債流動性的措施
C．改善商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性的措施
D．以上都不對
【正確答案】：C
[答案解析]資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化成可以在金融市場上出售和流通的證券。最大優(yōu)勢就是改善資產(chǎn)的流動性。
第79題
通?？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類，其中不包括( )。
A．基礎(chǔ)存款
B．敏感負(fù)債
C．脆弱資金
D．核心存款
【正確答案】：A
[答案解析]通?？梢詫⑸虡I(yè)銀行的存款分為三類：第一類，敏感負(fù)債；第二類，脆弱資金；第三類，核心存款。
第80題
在法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險中，超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款屬于( )的風(fēng)險點。
A．評級授信
B．信貸審查
C．信貸調(diào)查
D．信貸審批
【正確答案】：D
[答案解析]信貸審批的風(fēng)險點表現(xiàn)在：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。
