21．銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的( )。
A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)
B．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)
C．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
22．個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。為核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于( )主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
A．個人耐用消費(fèi)品貸款
B．個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
C．個人住房按揭貸款
D．個人質(zhì)押貸款
23．代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?( )
A．外部事件
B．人員因素
C．系統(tǒng)缺陷
D．內(nèi)部流程
24．下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是( )。
A．多戶頭支票欺詐
B．內(nèi)幕交易
C．交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)
D．銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件
25．下列各項(xiàng)中,不屬于失職違規(guī)情形的是( )。
A．對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)
B．從事超越授權(quán)交易
C．惡意毀損
D．支配超出權(quán)限資金額度
26．銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯誤的方式工作屬于( )造成的損失。
A．知識／技能匱乏
B．失職違約
C．核心雇員流失
D．違反用工法
27．管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的哪一類內(nèi)容?( )
A．結(jié)算／支付錯誤
B．財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤
C．文件／合同缺陷
D．交易／定價(jià)錯誤
28．下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是( )。
A．提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善
B．提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全
C．提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善
D．提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到
29．現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的( )。
A．錯誤監(jiān)控／報(bào)告
B．結(jié)算／支付錯誤
C．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
D．財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤
30．金額輸入錯誤屬于系統(tǒng)缺陷中的( )風(fēng)險(xiǎn)。
A．?dāng)?shù)據(jù)／信息質(zhì)量錯誤
B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定
C．系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)
31．商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于( )風(fēng)險(xiǎn)。
A．不完善內(nèi)部程序
B．系統(tǒng)缺陷
C．人員因素
D．外部事件
32．系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的( )風(fēng)險(xiǎn)。
A．?dāng)?shù)據(jù)／信息錯誤
B．違反系統(tǒng)安全規(guī)定
C．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)
33．核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，下列( )不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)。
A．缺乏足夠的后援／替代人員
B．相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄
C．雇員成本增加
D．缺乏崗位輪換機(jī)制
34．失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列( )活動屬于這一因素。
A．短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長
B．交易不公開
C．意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷
D．有組織的勞工活動
35．內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯誤、交易／定價(jià)錯誤六個方面。協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A．財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤
B．文件／合同缺陷
C．錯誤監(jiān)控／報(bào)告
D．結(jié)算／支付錯誤
36．交易差錯、記賬差錯等操作風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的( )。
A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)
B．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)
C．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
37．在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指( )。
A．銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈
B．未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯誤
C．銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)
D．與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配
38．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是( )。
A．追求快速見效，只需考慮短期效果
B．系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備
C．從戰(zhàn)略高度評價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全過程
D．系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)
39．在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．政府財(cái)政政策的改變
B．公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力／運(yùn)動
C．極端組織的行動或政變
D．政權(quán)發(fā)生更替
40．電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于( )引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A．外部事件
B．人員因素
C．系統(tǒng)缺陷
D．內(nèi)部流程