第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 

一、單項(xiàng)選擇題
1. 下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說(shuō)法，不正確的是（）。
A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類
B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全／環(huán)境、性別歧視和種族歧視等
C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)/技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)
2. 在操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的方法中，（）的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線。對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出對(duì)應(yīng)的資本，然
后加總八類產(chǎn)品線的資本。即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。
A.高級(jí)計(jì)量法
B.基本指標(biāo)法
C.標(biāo)準(zhǔn)法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
3. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括（）。
A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知
B.由表及里、自下而上和從已知到未知
C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知
D.由表及里、自上而下和從已知到未知
4. 根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的方法中風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高的是（）。
A.高級(jí)計(jì)量法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.基本指標(biāo)法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
5. （）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。
A.資金交易業(yè)務(wù)
B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)
C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。
A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
C.商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策
D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金
7. 在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的方法中，（）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。
A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.基本指標(biāo)法
C.標(biāo)準(zhǔn)法
D.高級(jí)計(jì)量法
8. 商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)（）來(lái)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋。
A.提高電子化水平以取代手工操作
B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方案
C.購(gòu)買電子保險(xiǎn)
D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包
9. 商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括（）。
A.公司治理結(jié)構(gòu)
B.合規(guī)文化
C.信息系統(tǒng)建設(shè)
D.外部控制體系
10. （）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。
A.自我評(píng)估法
B.損失事件數(shù)據(jù)方法
C.流程圖
D.情景分析
11. 每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場(chǎng)所文件，識(shí)別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)應(yīng)的控制措施，初步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議，這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估工作流程的（）階段。
A.控制活動(dòng)識(shí)別與評(píng)估
B.全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告
C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案
12. 根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法不包括（）。
A.高級(jí)計(jì)量法
B.標(biāo)準(zhǔn)法
C.替代標(biāo)準(zhǔn)法
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法
13. 在自我評(píng)估法中，下列操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的工作流程各階段，按照先后順序排序結(jié)果是（）。
（1）全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告
（2）控制措施評(píng)估
（3）制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案
（4）報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控
（5）作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（4）（1）（5）（3）（2）
C.（4）（2）（3）（1）（5）
D.（1）（5）（2）（3）（4）
14. 下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是（）。
A.從事未經(jīng)授權(quán)的交易
B.有組織的工人運(yùn)動(dòng)
C.缺乏崗位輪換機(jī)制
D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)
15. 下列各項(xiàng)不是產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷表現(xiàn)的是（）。
A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善
B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全
C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管理要求方面不完善
D.提供的產(chǎn)品在服務(wù)消費(fèi)者方面考慮不周到
16. 銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。
A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序
B.系統(tǒng)缺陷
C.人員因素
D.外部事件
17. 國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整有關(guān)政策，避免市場(chǎng)變化而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)。這是規(guī)避外部因素中（）的體現(xiàn)。
A.洗錢
B.政治風(fēng)險(xiǎn)
C.監(jiān)管規(guī)定
D.自然災(zāi)害
18. 對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門是（）。
A.董事會(huì)
B.高級(jí)管理層
C.業(yè)務(wù)部門
D.監(jiān)事會(huì)
19. （）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
A.柜臺(tái)
B.個(gè)人信貸
C.法人信貸
D.代理
20. 下列各項(xiàng)不屬于資金交易業(yè)務(wù)流程的是（）。
A.前臺(tái)交易
B.中臺(tái)信貸流程
C.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理
D.后臺(tái)清算
21. 在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿意程度?？蛻敉对V占比的計(jì)算公式是（）。
A.未解決的客戶投訴數(shù)量／所有客戶投訴數(shù)量
B.所有服務(wù)以解決的客戶投訴數(shù)量／所有服務(wù)交易數(shù)量
C.每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量／該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量
D.每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

相關(guān)推薦：
2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》必做100道題
2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》精講班習(xí)題匯總
2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》標(biāo)準(zhǔn)模擬題