第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

第三節(jié) 理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)

考點：基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)【點擊試聽>>聽老師講解】

證監(jiān)會對《證券投資基金銷售管理辦法》作出了多次的修改完善，2013年的更新版本自2013年6月1日起施行。

1．基金銷售人員資格及相關(guān)要求

2013年版《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)。

(1)基金銷售人員資格。從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。未經(jīng)基金銷售機構(gòu)聘任．任何人員不得從事基金銷售活動．中國證監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

(2)基金銷售機構(gòu)人數(shù)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2。負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格．熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷：公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。

國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人：城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及期貨公司等不少于20人；獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等不少于10人。

2．基金宣傳管理及相關(guān)要求

(1)基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

(2)基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定。①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的建議性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

(3)基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的。應(yīng)當(dāng)特別聲明?；鸬倪^往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

(4)特定基金的宣傳材料規(guī)定。推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。推介保本基金的．應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險，說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險。

3．基金銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求

(1)基金銷售流程規(guī)范?；痄N售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則．注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品．把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。建立健全檔案管理制度．妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年．

(2)辦理基金份額的時間規(guī)定?；痄N售機構(gòu)按規(guī)定辦理基金份額的申購、贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕接受投資人的申購、贖回申請。投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的．作為下一個交易日交易處理。

(3)禁止性規(guī)定。①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；⑤進行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結(jié)算資金；⑦基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定的情形：⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

4．法律責(zé)任

基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰。

(1)未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的；

(2)未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品；

(3)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的；

(4)未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的。

基金銷售機構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)：構(gòu)成犯罪的。依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員．單處或者并處警告、三萬元以下罰款：

(1)基金銷售機構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質(zhì)認(rèn)定的機構(gòu)或者個人合作．開辦基金銷售業(yè)務(wù)的：

(2)未按照規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；

(3)未按照規(guī)定使用基金宣傳推介材料；

(4)違反規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)可的人員宣傳推介基金：

(5)未按照規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；

(6)違反規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；

(7)違反規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；

(8)違反規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價格；

(9)未按照規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬；

(10)從事基金銷售活動禁止的行為：

(11)未按照規(guī)定進行自查，并編制監(jiān)察稽核報告；

(12)未按照規(guī)定履行信息報送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行監(jiān)督檢查。

基金銷售機構(gòu)存在上述情形。情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的．依法移送司法機構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

備考提示

本考點教材內(nèi)容較多．這里只是適當(dāng)挑選出較為重點的內(nèi)容作出說明，讀者適當(dāng)注意考點中所列條數(shù)較多的內(nèi)容。