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    2017銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)解讀:理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

    來源:233網(wǎng)校 2016-11-26 00:00:00
    導(dǎo)讀:銀行從業(yè)報(bào)名到考試(http://kick-shoes.com/ccbp/),只有一個(gè)多月的備考時(shí)間。小伙伴們準(zhǔn)備好了嗎? 怎么選擇專業(yè)科目?如何快速鎖定90%考點(diǎn)?立即查看>>

    第一章 個(gè)人理財(cái)概述

    第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

    考點(diǎn):理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格點(diǎn)擊試聽>>聽老師講解

    (一)4E執(zhí)業(yè)資格

    “4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

    1.教育

    教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。獲得理財(cái)師資格必須通過規(guī)定的基本課程的學(xué)習(xí),課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容包括跨行業(yè)的知識(shí),主要有金融、投資、法律、保險(xiǎn)、稅務(wù)、員工福利和社會(huì)保障、遺產(chǎn)處置等方面。

    美國(guó)金融理財(cái)師(CFP)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。同時(shí),要求持有地區(qū)認(rèn)證的學(xué)院或大學(xué)本科以上學(xué)歷(認(rèn)證必須由美國(guó)教育部在學(xué)位的授予時(shí)確認(rèn))。

    中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)(FPAT)要求臺(tái)灣理財(cái)顧問必須具備大學(xué)學(xué)歷。同時(shí),需修讀專業(yè)金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)(需協(xié)會(huì)認(rèn)可)240小時(shí)的六大模塊課程。

    2.考試

    教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原理、工具、方法和程序。但是.教育的效果必須通過考試才能體現(xiàn)出來。

    FPAT:參加六個(gè)科目的考試且全部合格,未能一次通過,及格科目成績(jī)保留5年;首次參加考試必須包含科目一“基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃”。必須先取得科目一至科目五考試合格成績(jī)后,才能報(bào)考科目六“全方位理財(cái)規(guī)劃”。所以取得臺(tái)灣理財(cái)顧問證書,至少須經(jīng)過兩次考試過程。

    中國(guó)香港CFP:必須通過三個(gè)階段的資格認(rèn)證考試。每個(gè)階段時(shí)長(zhǎng)均為3小時(shí),第一階段約有90~100條多項(xiàng)選擇題;第二階段約有75~85條題目;第三階段約有65~75條題目。

    3.工作經(jīng)驗(yàn)

    美國(guó)CFP:須在考試通過日的前十年,或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)。而理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一。

    中國(guó)香港CFP:初級(jí)持證人:必須具備一年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(2000小時(shí)兼職等于一年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)。高級(jí)持證人:必須具備三年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職(2000小時(shí)兼職等于一年全職)的工作經(jīng)驗(yàn)。最少須在居住地區(qū)/國(guó)家擁有一年工作經(jīng)驗(yàn)。

    4.職業(yè)道德

    (1)職業(yè)道德的重要性。

    首先.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié),也是最重要的環(huán)節(jié)。

    其次.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

    最后.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象,取得大眾的信任。

    (2)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

    ETHICS(操守、道德):盡職、有效的(Efficient);值得信賴的(Trustworthy);誠(chéng)實(shí)的(Honest);正直公正的(Integrity);忠于客戶的(Client);熱情(Sincere)。

    我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為:遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

    (二)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)

    合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)也可以概括為三點(diǎn):品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

    專業(yè)能力包括:首先,了解、分析客戶的能力,包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法,收集、整理客戶信息,客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;其次,投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力;在工作中,理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

    國(guó)外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面.用5Cs代表,即堅(jiān)持以客戶為中心(Client)、溝通交流能力(Communicatiofl)、協(xié)調(diào)能力(Coordination)、專業(yè)水平(Competence)和高尚的職業(yè)操守(CommitmenttoEthics)。

    (三)理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任

    (1)理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;(2)理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;(3)理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者;理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。

    備考提示

    美國(guó)金融理財(cái)師教育培訓(xùn)課程主要包括金融理財(cái)概論、保險(xiǎn)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理、職工福利規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等六大方面。

    中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)六大模塊課程,分別是基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休金規(guī)劃、投資規(guī)劃、租稅與財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃和全方位理財(cái)規(guī)劃。其中全方位理財(cái)規(guī)劃最為重要。

    本考點(diǎn)為新添加內(nèi)容,考試大綱要求為掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。所以,本部分內(nèi)容考生需要特別關(guān)注,重點(diǎn)掌握。

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