第一章 個(gè)人理財(cái)概述

第三節(jié) 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求

考點(diǎn)：理財(cái)師的職業(yè)特征【點(diǎn)擊試聽(tīng)>>聽(tīng)老師講解】

1．顧問(wèn)性

在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。

2．專(zhuān)業(yè)性

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能．在此基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供科學(xué)有效的解決問(wèn)題方案。

3．綜合性

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等。理財(cái)師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。

4．規(guī)范性

金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)．應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。

5．長(zhǎng)期性

理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，旨在幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)包括長(zhǎng)期甚至一生的財(cái)務(wù)和人生目標(biāo)、工作目標(biāo)．不能只追求短期的收益。

6．動(dòng)態(tài)性

理財(cái)師必須充分了解客戶(hù)，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶(hù)的理財(cái)方案、投資建議。

備考提示

在理財(cái)師的顧問(wèn)性特征中。如果客戶(hù)接受建議并實(shí)施．因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶(hù)委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶(hù)投資所必需的法律文件。

此考點(diǎn)屬于新添加內(nèi)容，特征類(lèi)屬于易考考點(diǎn)，考生需要了解各個(gè)特征所對(duì)應(yīng)的內(nèi)容，同時(shí)掌握理財(cái)師共有幾大職業(yè)特征，這類(lèi)題目易出現(xiàn)多選、單選。