考點(diǎn)4 金融衍生品市場(chǎng)介紹
　　金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。
　　1．金融衍生工具的種類
　　按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。
　　按照交易場(chǎng)所分類．金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具．前者如股指期貨．后者如利率互換等。
　　按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
　　2．金融衍生品的特點(diǎn)
　　(1)可復(fù)制性。只要掌握了金融衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)．就可以隨意的分解、組合，按照不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品。
　　(2)杠桿特征。允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易。產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。
　　3．金融衍生品市場(chǎng)的功能
　　(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。
　　(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)。在金融衍生品交易中，市場(chǎng)主體根據(jù)市場(chǎng)信號(hào)和對(duì)金融資產(chǎn)的價(jià)格預(yù)測(cè)，通過(guò)大量的交易．發(fā)現(xiàn)金融衍生品的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價(jià)格。
　　(3)提高交易效率。通常，衍生品的交易成本低于標(biāo)的資產(chǎn)的交易成本．同時(shí)流動(dòng)性也比標(biāo)的資產(chǎn)相對(duì)強(qiáng)得多，許多投資者以投資衍生品取代直接投資標(biāo)的資產(chǎn)。
　　(4)優(yōu)化資源配置。金融衍生品市場(chǎng)擴(kuò)大了金融市場(chǎng)的廣度和深度，從而擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍和基礎(chǔ)金融市場(chǎng)的資源配置作用。
　　4．金融衍生品市場(chǎng)分類
　　金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。
　　(1)金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)。
　　金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)是金融遠(yuǎn)期合約交易的市場(chǎng)。金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。
　　作用：規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中。未來(lái)價(jià)格波動(dòng)大。
　　特點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約，因而不便于流通；柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于統(tǒng)一價(jià)格；沒(méi)有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有不履行或無(wú)力履行合約的可能．違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
　　分類：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，分為股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。
　　(2)金融期貨市場(chǎng)。
　　金融期貨市場(chǎng)是金融期貨合約的交易市場(chǎng)。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買人或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化合約協(xié)議。
　　特征：
　?、贅?biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款。
　?、趯?duì)沖方式履約。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)到期前進(jìn)行平倉(cāng)。
　　③合約履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。
　　④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
　　期貨交易的主要制度：
　　①保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納保證金，用于結(jié)算和保證履約。
　　②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。在每日結(jié)束交易時(shí)，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、保證金、手續(xù)費(fèi)和稅金，并劃撥相應(yīng)款項(xiàng)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。
　?、鄢謧}(cāng)限額制度。交易所規(guī)定客戶或會(huì)員持有、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。
　?、艽髴魣?bào)告制度。它是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。實(shí)施大戶報(bào)告制度．可以使交易所對(duì)持倉(cāng)量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。
　?、輳?qiáng)行平倉(cāng)制度。強(qiáng)行平倉(cāng)的情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金額小于零并未及時(shí)補(bǔ)足；持倉(cāng)量超過(guò)限額規(guī)定；因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。
　　(3)金融期權(quán)市場(chǎng)。
　　金融期權(quán)市場(chǎng)是交易金融期權(quán)的市場(chǎng)。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)一定的時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格．買賣一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。
　　金融期權(quán)要素：
　?、倩A(chǔ)資產(chǎn)。期權(quán)合約中規(guī)定雙方買賣的資產(chǎn)或期貨合同。
　?、谄跈?quán)買方。支付期權(quán)費(fèi)，獲得權(quán)利。
　?、燮跈?quán)賣方。獲得期權(quán)費(fèi)，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。
　?、軋?zhí)行價(jià)格。期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格。
　?、莸狡谌铡Ｆ跈?quán)的最后有效日期，又叫行權(quán)日。
　?、奁跈?quán)費(fèi)。為獲得期權(quán)合約所賦予的權(quán)利而支付的費(fèi)用。
　　金融期權(quán)分類：
　?、侔凑諏?duì)價(jià)格的預(yù)期分為：看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買的期權(quán)．叫作看漲期權(quán)：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)．叫作看跌期權(quán)。
　　②按行權(quán)日不同分為：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)：美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。
　?、郯椿A(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)分為：現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。
　　(4)金融互換市場(chǎng)。
　　金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定的條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換包括利率互換和貨幣互換。
　　金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q交易存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。首先，為達(dá)成交易．必須找到交易對(duì)手，如果一方對(duì)期貨或現(xiàn)金流有特殊要求。常常很難找到交易對(duì)手；其次，互換合約不能單方面終止或更改：最后，對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證．而互換市場(chǎng)則沒(méi)有人提供履約保證．互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用。
　　5．金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用
　　隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展．投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)。利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男?。但金融衍生品市?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)．投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。目前在我國(guó)，投資者可以主動(dòng)參與衍生品的交易，如期貨、期權(quán)交易。
　　難點(diǎn)點(diǎn)撥
　　關(guān)于美式期權(quán)與歐式期權(quán)：對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)美式期權(quán)后．購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。相反，對(duì)于期權(quán)出售者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大，期權(quán)的出售者必須隨時(shí)為履約做好準(zhǔn)備。在其他條件一定的情況下．美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)通常比歐式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)要高一些。
　　備考提示
　　本考點(diǎn)對(duì)金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行了一般性的介紹．考生需要重點(diǎn)把握金融衍生品的分類原則、金融衍生品的特點(diǎn)以及金融衍生品市場(chǎng)的功能和分類．以上知識(shí)點(diǎn)多以單選和多選形式進(jìn)行考查。
　　考點(diǎn)5  外匯市場(chǎng)介紹
　　1．外匯市場(chǎng)概念
　　外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付兌換手段．包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。外匯市場(chǎng)是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的．通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。
　　外匯的三個(gè)特點(diǎn)：可支付性、可獲得性和可換性。
　　2．外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)
　　(1)空間的統(tǒng)一性。由于各國(guó)外匯市場(chǎng)都用現(xiàn)代化的通訊技術(shù)進(jìn)行交易．相互之間聯(lián)系非常緊密，形成了一個(gè)統(tǒng)一的世界外匯市場(chǎng)。
　　(2)時(shí)間的連續(xù)性。世界上的各個(gè)外匯市場(chǎng)在營(yíng)業(yè)時(shí)間上相互交替．形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。
　　世界上主要的外匯市場(chǎng)：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、中國(guó)香港、法蘭克福等。
　　3．外匯市場(chǎng)的功能
　　(1)國(guó)際金融活動(dòng)樞紐。國(guó)際金融活動(dòng)只有通過(guò)外匯市場(chǎng)上的外匯買賣才能順利進(jìn)行。
　　(2)形成外匯價(jià)格體系。通過(guò)公開(kāi)的競(jìng)價(jià)和報(bào)價(jià)方式，形成外匯的市場(chǎng)價(jià)格。
　　(3)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求。
　　(4)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算。
　　(5)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。
　　4．外匯市場(chǎng)的分類
　　(1)有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。
　　有形市場(chǎng)是指有供交易者做交易的固定場(chǎng)所，由一些指定的銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶共同參與組成的外匯交易場(chǎng)所。目前中國(guó)外匯市場(chǎng)尚屬于有形市場(chǎng)。
　　無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有具體交易場(chǎng)所的外匯市場(chǎng)，在這類市場(chǎng)中，外匯買賣都是用電話、電報(bào)及其他通訊工具，由外匯經(jīng)紀(jì)人充當(dāng)買賣中介或由外匯交易員而使交易得以進(jìn)行的市場(chǎng)。
　　無(wú)形市場(chǎng)中的交易不受時(shí)間和空間的限制，形成不問(wèn)斷的市場(chǎng)．是整個(gè)世界外匯市場(chǎng)的主體，這類市場(chǎng)主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。
　　(2)自由外匯市場(chǎng)和官方外匯市場(chǎng)。
　　自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)．即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯市場(chǎng)已成為世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。
　　官方外匯市場(chǎng)是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。目前仍實(shí)行外匯管制的國(guó)家(包括中國(guó))的外匯市場(chǎng)大多是官方外匯市場(chǎng)。
　　(3)即期外匯市場(chǎng)和遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)。
　　即期外匯市場(chǎng)是指從事即期外匯買賣的外匯市場(chǎng)．又叫現(xiàn)匯交易市場(chǎng)。即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。也是最主要的外匯市場(chǎng)形式。
　　遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所．又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。
　　5．外匯市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用
　　外匯市場(chǎng)交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。目前．我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中．交易類產(chǎn)品是個(gè)人通過(guò)外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品．此類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的要求比較高．不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主；另一種非交易類理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品．即具有一定的投資期限．到期后還本付息或者定期支付一定的投資收益。與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)除了標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)外，還有匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。
　　難點(diǎn)點(diǎn)撥
　　目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲的不同國(guó)家和地區(qū)。倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美最活躍的外匯市場(chǎng)。
　　關(guān)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)：遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。
　　備考提示
　　該考點(diǎn)多是基礎(chǔ)性的概念、性質(zhì)的介紹，考生對(duì)外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能、分類需要重點(diǎn)注意，考試中可以單選、多選形式進(jìn)行考查。
　　考點(diǎn)6 保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹
　　保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場(chǎng)所．也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。
　　1．保險(xiǎn)的概念
　　保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定。向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)。保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失程度賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)。承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
　　2．保險(xiǎn)的相關(guān)要素
　　(1)保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。
　　(2)投保人。具備兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
　　(3)保險(xiǎn)人。特征：僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
　　(4)保險(xiǎn)費(fèi)。由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額與這三個(gè)要素成正比。
　　(5)保險(xiǎn)標(biāo)的?？梢允潜ｋU(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體。
　　(6)被保險(xiǎn)人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，人身保險(xiǎn)中，以被保險(xiǎn)人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的。
　　(7)受益人。享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，受益人可隨時(shí)更改，未指定受益人的，被保險(xiǎn)人的法定繼承人為受益人。
　　被保險(xiǎn)人死后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
　　①?zèng)]有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的。
　?、谑芤嫒讼扔诒槐ｋU(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的。
　?、凼芤嫒艘婪▎适芤鏅?quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡。且不確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。
　　(8)保險(xiǎn)金額。
　　3．保險(xiǎn)的功能
　　(1)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偂?BR>　　(2)損失補(bǔ)償。
　　(3)資金融通。
　　4．保險(xiǎn)相關(guān)原則
　　(1)保險(xiǎn)利益原則。被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。
　　(2)近因原則。近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接最有效起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
　　(3)損失補(bǔ)償原則。實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中，賠償以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。
　　(4)最大誠(chéng)信原則。
　　5．保險(xiǎn)市場(chǎng)主要產(chǎn)品
　　(1)按照保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。
　?、偕鐣?huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，政府強(qiáng)制實(shí)施的，提供基本生活需要的一種保障制度。具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。如養(yǎng)老保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。
　　②商業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。
　　(2)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
　　①人身保險(xiǎn)，以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。
　　②財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量且是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。
　　6．保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用
　　目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。
　　難點(diǎn)點(diǎn)撥
　　社會(huì)保險(xiǎn)是指通過(guò)國(guó)家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。
　　新版教材對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)要素進(jìn)行了拓展，同時(shí)添加了保險(xiǎn)相關(guān)原則的內(nèi)容。保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用內(nèi)容也有更改。
　　備考提示
　　比較記憶各保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與性質(zhì)，考試中多以單選、多選的形式考查考生是否對(duì)各種產(chǎn)品的特點(diǎn)或分類方法產(chǎn)生混淆。