第二節(jié)  銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)

【個(gè)人理財(cái)30天通關(guān)計(jì)劃>>　個(gè)人理財(cái)章節(jié)模擬測(cè)試>>】

    考點(diǎn)1  國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)

    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，首先在美國(guó)發(fā)展成熟。

    1．萌芽時(shí)期

    20世紀(jì)30年代到60年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。 這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。特點(diǎn)：無(wú)理財(cái)規(guī)劃，無(wú)數(shù)據(jù)積累，無(wú)專業(yè)理財(cái)人才。目的：推銷產(chǎn)品，為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

    2．形成與發(fā)展時(shí)期

    20世紀(jì)60年代到80年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。 起初仍以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。

    20世紀(jì)70年代到80年代初期，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙（即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任）以及投資于硬資產(chǎn)（貴金屬）。 直到1986年，伴隨著美國(guó)稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展，開(kāi)始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。

    3．成熟時(shí)期

    20世紀(jì)90年代，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期。 許多人涌入個(gè)人理財(cái)行業(yè)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在這一時(shí)期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)及不斷高漲的證券價(jià)格。 這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開(kāi)始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

    同時(shí)，該時(shí)期理財(cái)人員收入大幅增長(zhǎng)，理財(cái)學(xué)院顯著擴(kuò)張，理財(cái)專業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)，專門協(xié)會(huì)、認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對(duì)理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。

    難點(diǎn)點(diǎn)撥

    做一般性的理解即可。

    備考提示

    了解三個(gè)階段的產(chǎn)生原因及主要特點(diǎn)，題型單選、多選、判斷均有可能。