1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位是什么？
①直接滿足客戶的理財(cái)需求，對客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有促進(jìn)和推動(dòng)作用；
②優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源；
③有效發(fā)揮金融市場功能，促進(jìn)社會(huì)資源的配置。
2.為什么貨幣具有時(shí)間價(jià)值？
（1）滿足當(dāng)前消費(fèi)或產(chǎn)生投資回報(bào)，機(jī)會(huì)成本；
（2）通貨膨脹造成貨幣貶值；
（3）投資會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
3.影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有哪些？
（1）年齡；
（2）受教育情況；
（3）收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模；
（4）資金的投資期限；
（5）理財(cái)目標(biāo)的彈性；
（6）投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好。
4.金融市場按照交易標(biāo)的物可分為哪幾類？
（1）貨幣市場；
（2）資本市場；
（3）外匯市場；
（4）金融衍生品市場；
（5）保險(xiǎn)市場；
（6）黃金市場。
5.金融衍生品市場的功能有哪些？
（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；
（2）價(jià)格發(fā)現(xiàn)；
（3）提高交易效率；
（4）優(yōu)化資產(chǎn)配置。
6.理財(cái)產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包含哪些？
（1）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力；
（2）客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級(jí)；
（3）產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)；
（4）資金門檻和最小遞增金額。
7.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是什么？
（1）投資期限短；
（2）資金贖回靈活；
（3）本金和收益安全性高；
（4）活期存款的替代品。
8.基金有哪些特點(diǎn)？
（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理；
（2）組合投資、分散投資；
（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；
（4）監(jiān)管嚴(yán)格、信息透明；
（5）獨(dú)立托管、保障安全。
9.客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃主要包含哪些方面？
（1）現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理；
（2）保險(xiǎn)規(guī)劃；
（3）稅收規(guī)劃；
（4）人生事件規(guī)劃；
（5）投資規(guī)劃。
10.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的教育培訓(xùn)要求有哪些？答：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。
11.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀影響因素
1.政治、法律和政策環(huán)境a政治是否動(dòng)蕩b法律是否健全c宏觀經(jīng)濟(jì)政策：財(cái)政政策、貨幣政策、收入分配政策和稅收政策
2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境a經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段:發(fā)展中國家：傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階、經(jīng)濟(jì)起飛階段發(fā)達(dá)國家：邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段、大量消費(fèi)階段b消費(fèi)者收入水平國民收入(GDP,GNP)、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入c宏觀經(jīng)濟(jì)狀況:經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國際收支與匯率 來源２３３網(wǎng)校
3．社會(huì)環(huán)境a社會(huì)文化環(huán)境b制度環(huán)境：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度c人口環(huán)境
4．技術(shù)環(huán)境：產(chǎn)品創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)
12.貨幣的時(shí)間價(jià)值的影響因素：a.時(shí)間長短：時(shí)間越長，對貨幣的時(shí)間價(jià)值影響就越大。b.收益率或通貨膨脹率：收益率使貨幣增值，而通貨膨脹率使貨幣貶值。c.單利與復(fù)利：eg.2001年存款100元，若以年5%的單利計(jì)算，到2011年本息合計(jì)150元；若以年5%的復(fù)利計(jì)算，本息合計(jì)約163元。
13.風(fēng)險(xiǎn)的測定：風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測定，還有收益率的變異系數(shù)。a.方差σ2：描述一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)Ri相對預(yù)期收益率E(Ri)就越離散，或者說數(shù)據(jù)波動(dòng)就越大，收益的不確定性也越大。b.標(biāo)準(zhǔn)差σ:指對方差開平方，是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。
14.四種典型的理財(cái)價(jià)值觀：
1)后享受型：指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來生活品質(zhì)得到提高。
2)先享受型：指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活標(biāo)準(zhǔn)。
3)購房型：指將購房作為首要目標(biāo)，房子是他們投注資金的主要方向。
4)以子女為中心型：指現(xiàn)在消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄以獲得子女未來接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)
15.金融市場的功能：
A.微觀經(jīng)濟(jì)功能(1)集聚功能：提高資金使用效率、融通資金(2)財(cái)富功能：儲(chǔ)存財(cái)富、保值增值(3)避險(xiǎn)功能：提供保險(xiǎn)、套期保值和組合投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償(4)交易功能：提高金融資產(chǎn)的流動(dòng)性、降低交易成本
B.宏觀經(jīng)濟(jì)功能1)資源配置功能：有限金融資產(chǎn)合理配置和有效利用(2)調(diào)節(jié)功能：對宏觀經(jīng)濟(jì)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府對經(jīng)濟(jì)的主動(dòng)調(diào)節(jié)(3)反映功能：國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表、景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)
16.金融市場的分類：按金融交易場所分，可分為有形市場和無形市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，可分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場按交易標(biāo)的物分，可分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和黃金及其他投資品市場。
17.金融衍生品的分類：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，可分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按交易方式劃分，可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
18.外匯市場的分類：有形市場和無形市場、區(qū)域性外匯市場和國際外匯市場、自由外匯市場和官方外匯市場、批發(fā)外匯市場和零售外匯市場、即期外匯市場和遠(yuǎn)期外匯市場
19.銀行理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展?fàn)顩r：第一階段：萌芽階段（2005年11月之前），特點(diǎn)是產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一、資金規(guī)模較小。第二階段：發(fā)展階段（2005年11月-2008年中期），特點(diǎn)是產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富、資金規(guī)模屢創(chuàng)新高。第三階段：規(guī)范階段（2008年中期至今），特點(diǎn)是受金融危機(jī)影響，產(chǎn)品收益表現(xiàn)不佳，相關(guān)法律法規(guī)密集出臺(tái)。
20保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失；補(bǔ)償損失；融通資金。
債券的特征：償還性、流動(dòng)性、安全性(收益相對固定)、收益性(利息、資本利得、利息的再投資)
