銀行從業(yè)資格法律法規(guī)第十五章銀行基本法律法規(guī)：第二節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法

考點(diǎn)1《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的成立

為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》，國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

(1)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；

(2)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

考點(diǎn)2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租憑公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

此外，銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，以及上述境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員的監(jiān)管行為適用本法。

考點(diǎn)3銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：

(一)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

(二)準(zhǔn)入職責(zé)

1．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

2．業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案。

3．人員準(zhǔn)入

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。對(duì)任職資格管理，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定具體辦法。

4．股東變更審查

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法審查其資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況。

(三)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會(huì)信息。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

(四)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。

(五)報(bào)告職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國(guó)務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國(guó)務(wù)院報(bào)告，并告知中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門。

(六)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

(七)國(guó)際交流合作職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)有開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)的職責(zé)。