4．4操作風險控制

4．4．1風險控制環(huán)境

1．公司治理與內(nèi)部控制環(huán)境

（1）公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心確保

必須明確董事會、監(jiān)視會、高管層和內(nèi)部相關部門在控制操作風險的職責

內(nèi)部相關部門包括風險管理部門、業(yè)務管理部門、內(nèi)部審計部門、合規(guī)部、后勤保障部門

（2）內(nèi)部控制環(huán)境

內(nèi)控目標，確保國家法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度得到充分執(zhí)行、確保銀行戰(zhàn)略計劃得到實現(xiàn)、確保風險管理體系的有效性、確保業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性

內(nèi)控原則是全面、審慎（內(nèi)控優(yōu)先）、有效性（內(nèi)控要有高度權威性）、獨立性

2．職業(yè)操守

3．信息系統(tǒng)

4．4．2產(chǎn)品線控制

巴塞爾規(guī)定了8個產(chǎn)品線

國內(nèi)銀行分為5個業(yè)務

1．金融機構業(yè)務（商業(yè)銀行業(yè)務）

2．個人業(yè)務（零售銀行業(yè)務）

3．支付和結算業(yè)務

4．資金交易業(yè)務（交易和銷售）

5．代理業(yè)務

4．4．3風險轉移途徑

1．保險

（1）操作風險分類

可規(guī)避的操作風險

可降低的操作風險

可轉移的操作風險（保險）

承擔的操作風險

（2）國外保險的分類

2．業(yè)務外包