61．下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述，錯(cuò)誤的是（?。?。
A．資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況
B．資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)
C．紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表
D．現(xiàn)金流量表可描述在過(guò)去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況
62．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體往往采用（?。┑耐顿Y組合管理方法和資產(chǎn)負(fù)債管理方法對(duì)資產(chǎn)池進(jìn)行管理。
A．動(dòng)態(tài)
B．靜態(tài)
C．靈活
D．隨機(jī)
63．在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮（ ）。
A．買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
B．賣出對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
C．買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
D．買入固定收益類資產(chǎn)
64．一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（?。?。
A．股票、國(guó)債、企業(yè)債券
B．企業(yè)債券、股票、國(guó)債
C．股票、企業(yè)債券、國(guó)債
D．國(guó)債、企業(yè)債券、股票
65．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，表述正確的是（?。?。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務(wù)
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是非定向的
66．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)人員建立的考評(píng)管理制度中，不包括（?。?/p>
A．跟蹤評(píng)級(jí)
B．繼續(xù)培訓(xùn)
C．銷售指標(biāo)
D．考核與認(rèn)定
67．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，（?。?。
A．根據(jù)客戶需要、制定具體的管理辦法
B．基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理
C．根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法
D．按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理
68．下列關(guān)于客戶遺產(chǎn)繼承的表述，錯(cuò)誤的是（?。?。
A．客戶的父母是第一順位繼承人
B．客戶的子女是第一順位繼承人
C．客戶的兄弟是第一順位繼承人
D．客戶的配偶是第一順位繼承人
69．投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為是指（?。?。
A．基金申購(gòu)
B．基金交割
C．基金認(rèn)購(gòu)
D．基金轉(zhuǎn)換
70．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是（ ）。
A．投資功能
B．保障功能
C．儲(chǔ)蓄功能
D．籌資功能
71．設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和（?。?/p>
A．目標(biāo)客戶清晰
B．收益可計(jì)
C．信息充分披露
D．投向明晰
72．某投資者購(gòu)買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％～2．75％區(qū)間時(shí)，給予高收益率6％，若任何一天LIBOR超出2％～2．75％區(qū)間，當(dāng)天則按低收益率2％計(jì)算，若是一年中LIBOR在2％～2．75％區(qū)間為90天，則該投資者的收益為（?。┟涝?。
A．1500
B．2500
C．3000
D．750
73．目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（?。?。
A．記賬式國(guó)債
B．國(guó)家儲(chǔ)蓄債
C．不記名式國(guó)債
D．記名式國(guó)債
74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（?。?。
A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力
B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性
C．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售
D．是否配備必要的人員
75．商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（ ）進(jìn)行銷售。
A．設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道
B．設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道
C．所有網(wǎng)點(diǎn)
D．設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)(含)的網(wǎng)點(diǎn)
76．理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。并由（?。┖藴?zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。
A．法律合規(guī)部門
B．高級(jí)管理層
C．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)
D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門
77．基金募集不得超過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般從（?。╅_(kāi)始計(jì)算。
A．基金份額發(fā)售當(dāng)日
B．基金合同成立當(dāng)日
C．代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日
D．證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日
78．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（?。?/p>
A．保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任
B．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
79．若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（ ）。
A．兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多
B．兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多
C．兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多
D．兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多
80．理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投訴，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財(cái)財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時(shí)，錯(cuò)誤的是（?。?。
A．對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資
B．不主動(dòng)向無(wú)衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售
C．在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D．充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
81．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（?。?/p>
A．業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理
B．業(yè)務(wù)辦理服務(wù)
C．理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃
D．業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
82．信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（?。?。
A．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
B．投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
C．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
83．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（?。┘?jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。
A．3
B．4
C．5
D．6
84．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。
A．金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)
B．向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)
C．限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃
D．實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)
85．下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（ ）。
A．銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額
B．小李向客戶保證可以無(wú)條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C．銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售
D．小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化
86．銀行理財(cái)從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和（?。┤悺?/p>
A．延期規(guī)劃
B．增稅規(guī)劃
C．增收規(guī)劃
D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
87．個(gè)人理財(cái)過(guò)程分為下列五個(gè)步驟，這五個(gè)步驟排序依次是（?。?。
①監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估②執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃④評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件⑤制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
A．③②①⑤④
B．④⑤②③①
C．③④②⑤①
D．④⑤③②①
88．通過(guò)收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過(guò)收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人的理財(cái)產(chǎn)品，由（?。┫硎芨軛U化收益，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
A．優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方
B．優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人共同
C．次級(jí)受益人
D．優(yōu)先級(jí)受益人
89．房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行（?。?。
A．租售
B．物業(yè)經(jīng)營(yíng)
C．租賃、經(jīng)營(yíng)
D．管理、處分和收益
90．對(duì)于雙向不觸發(fā)期權(quán)，如果匯率收盤(pán)價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（ ）。
A．保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
B．保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)
C．保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)
D．保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)
