三、多項選擇題(共40小題。每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中。有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。
101．根據(jù)良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠（ ?。?。
A．由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告
B．由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況
C．由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付
D．確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立
E．做到各部門職能恰當分離。避免潛在的利益沖突
102．商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝校ā 。┦侄喂芾硇庞蔑L險。
A．資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品
B．加強貸后管理
C．限額管理
D．配置經(jīng)濟資本
E．加強信貸審批
103．下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（ ）。
A．輸入數(shù)據(jù)信息的質量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險
B．操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險
C．監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險
D．外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險
E．內部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險
104．在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（ ）。
A．更多借鑒內部管理和外部審計的結果，減少低風險業(yè)務的測試量和重復勞動，提高現(xiàn)場工作效率
B．通過事前對風險的有效識別，可根據(jù)每個機構的風險特點設計檢查和監(jiān)管方案
C．明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使二者分工更清晰、結合更緊密
D．明確監(jiān)管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度
E．把監(jiān)管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，
105．商業(yè)銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（ ?。┳鳛閰^(qū)域風險預警信號。
A．區(qū)域經(jīng)濟整體下滑
B．區(qū)域內的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理
C．區(qū)域相關法律法規(guī)重大調整
D．區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退
E．區(qū)域內客戶資信狀況普遍降低
106．《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（ ）。
A．達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5%和10．5%
B．2．5%儲備資本要求和0～2．5%逆周期資本要求
C．若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快．商業(yè)銀行需計提3%的逆周期超額資本
D．核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%
E．系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%
107．下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（ ?。?。
A．核心業(yè)務系統(tǒng)存儲動態(tài)數(shù)據(jù)．風險管理信息系統(tǒng)存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)
B．風險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)律，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系
C．風險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內部數(shù)據(jù)
D．風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效
E．針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統(tǒng)必須設置不同的登陸級別
108．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（ ）。
A．實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏
B．為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷
C．政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化
D．商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性
E．整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證
109．下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構進行現(xiàn)場檢查的重點內容有（ ?。?。
A．管理水平和內部控制
B．風險狀況和資本充足性
C．市場風險敏感度
D．流動性
E．資產(chǎn)質量
110．下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（ ）。
A．它們是反映信用風險水平的兩個維度
B．同一個債務人可以有多個客戶評級
C．客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定
D．同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級
E．債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定
111．商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險（ ?。?。
A．對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化
B．降低固定利率的長期貸款比例
C．提供固定利率的住房按揭貸款
D．將閑置資金購買固定收益證券
E．發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單
112．依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的有（ ?。?/p>
A．風險水平類指標
B．風險抵補類指標
C．風險識別類指標
D．風險遷徙類指標
E．風險暴露類指標
113．商業(yè)銀行對內部評級體系驗證的內容應包括（ ?。?/p>
A．內部評級流程的驗證
B．內部評級信息系統(tǒng)的驗證
C．內部評級模型的驗證
D．內部評級政策的驗證
E．內部評級數(shù)據(jù)的驗證
114．下列可被商業(yè)銀行認定違約的情形有（ ?。?。
A．銀行停止對貸款計息
B．銀行將貸款出售沒有造成損失
C．銀行認為債務人即將破產(chǎn)或倒閉
D．銀行同意消極債務重組，造成債務規(guī)模減少
E．債務人欠息或手續(xù)費90天(含)以上
115．商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（ ?。?。
A．及時收集、調查核實企業(yè)集團內客戶及其關聯(lián)方的授信信息
B．了解集團內部重大的資金流向以及應收、應付款項
C．識別企業(yè)集團的性質，進行綜合授信
D．分析企業(yè)集團內部的關聯(lián)關系
E．對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總
116．商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負債分布結構有助于降低流動性風險，下列做法恰當?shù)挠校ā 。?/p>
A．保持合理的資金來源結構
B．制定適當?shù)膫鶆战M合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系
C．適度分散客戶種類和資金到期日
D．關注貸款對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結構
E．根據(jù)本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產(chǎn)組合
117．下列業(yè)務活動中，商業(yè)銀行面臨期權性風險的業(yè)務活動有（ ）。
A．銀行將投資債券回售給發(fā)行人
B．投資債券被發(fā)行人提前贖回
C．客戶提前償還房屋貸款D.銀行提前終止理財產(chǎn)品
E．客戶提取活期存款
118．關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述，正確的有（ ?。?。
A．當資產(chǎn)負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加
B．當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加
C．當資產(chǎn)負債處于債務敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加
D．當資產(chǎn)負債處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加
E．當資產(chǎn)負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響
119．商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（ ?。?。
A．盈利水平顯著降低
B．負面的公眾報道
C．零售存款大量流出
D．資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資
E．融資成本大幅上升
120．下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（ ?。?。
A．及時處理投訴和批評
B．增加對客戶、公眾的透明度
C．對所有已識別風險一視同仁、集中處理
D．制定危機管理應急計劃
E．與媒體保持良好接觸
