二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)
1．健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機體。從環(huán)節(jié)方面看，下列各項中屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有(   )。
A．決策
B．建設(shè)與管理
C．執(zhí)行與操作
D．監(jiān)督與評價
E．改進
2．個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括(   )。
A．客戶監(jiān)管難度大
B．缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足
C．內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞
D．業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理
E．個人信用體系不健全
3．在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標的三個步驟有(   )。
A．了解業(yè)務(wù)和流程
B．確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域
C．定義操作風(fēng)險
D．定義風(fēng)險指標并按重要程度對定義的風(fēng)險指標進行排序，確定主要的風(fēng)險指標
E．對操作風(fēng)險進行分類
4．某商業(yè)銀行與某數(shù)據(jù)信息中心達成協(xié)議，由該數(shù)據(jù)信息中心負責(zé)該事業(yè)單位的計算機中心的安全運營。關(guān)于該協(xié)議，下列說法正確的有(   )。
A．簽訂協(xié)議的行為是業(yè)務(wù)外包
B．該事業(yè)單位簽約的目的是轉(zhuǎn)移本單位的操作風(fēng)險
C．該外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人是該數(shù)據(jù)信息中心
D．該行為是可降低的風(fēng)險
E．本單位的賬務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)可以同數(shù)據(jù)信息中心一樣外包出去
5．在操作風(fēng)險識別過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險的(   )三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。
A．風(fēng)險類別
B．風(fēng)險成因
C．風(fēng)險成本
D．風(fēng)險損失
E．風(fēng)險發(fā)生頻率
6．商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當包括(   )。
A．制訂在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施
B．尋求中央銀行的緊急支援
C．規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序
D．處理與利益持有者之間的關(guān)系
E．明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施
7．(   )的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響較大。
A．機構(gòu)存款人
B．小額存款人
C．公司存款人
D．中小企業(yè)
E．零售客戶
8．流動性風(fēng)險是(   )長期積聚、惡化的結(jié)果。
A．信用風(fēng)險
B．市場風(fēng)險
C．操作風(fēng)險
D．戰(zhàn)略風(fēng)險
E．聲譽風(fēng)險
9．下列各項中，(   )屬于流動性比率／指標。
A．現(xiàn)金頭寸指標
B．大額負債依賴度
C．貸款總額與總資產(chǎn)的比率
D．總資產(chǎn)報酬率
E．易變負債與總資產(chǎn)的比率
10．下列關(guān)于流動性比率的描述，正確的有(   )。
A．流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％
B．流動性比率應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)
C．流動性比率不得低于25％
D．流動性比率不得低于60％
E．流動性比率屬于流動性風(fēng)險評估常用指標
11．監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括(   )。
A．列席會議
B．訪談座談
C．調(diào)閱文件
D．檢查與調(diào)研
E．監(jiān)督測評
12．關(guān)于聲譽風(fēng)險，下列說法正確的有(   )。
A．聲譽風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險
B．聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險
C．良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本
D．在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的
E．商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險
13．建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括(   )。
A．聲譽風(fēng)險預(yù)測
B．聲譽風(fēng)險回避
C．聲譽風(fēng)險識別
D．聲譽風(fēng)險評估
E．監(jiān)測和報告
14．商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理總體要求包括(   )。
A．有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)
B．嚴格的內(nèi)部控制和審計
C．完善的操作風(fēng)險管理流程
D．全面的操作風(fēng)險管理政策
E．可靠的獨立驗證
15．關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理方法，下列說法正確的有(   )。
A．戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正
B．戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平
C．戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在當前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿Φ幕A(chǔ)上
D．戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進行修正
E．戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面
16．下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管關(guān)系的說法，正確的有(   )。
A．外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價
B．銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計
C．外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查
D．外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場
E．外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃
17．下列說法不正確的是(   )。
A．商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％
B．外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％
C．預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失
D．累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％
E．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年
18．下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標說法，正確的有(   )。
A．風(fēng)險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率
B．用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度
C．屬于動態(tài)指標
D．表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率
E．反映特定時點的信息
19．我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進的流動性管理方法有(   )。
A．依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風(fēng)險
B．及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況
C．進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理
D．嘗試建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)
E．依賴管理人員的主觀判斷與估計
20．下列關(guān)于外部審計的說法，正確的有(   )。
A．外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充
B．外部審計沒有獨立權(quán)
C．銀行與外部審計師是委托與被委托的關(guān)系
D．外部審計有權(quán)檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表
E．加強外部審計，會增加監(jiān)管成本