學(xué)習(xí)理財(cái)師如何了解客戶(hù)的需求、對(duì)客戶(hù)分類(lèi)和了解客戶(hù)的方法等內(nèi)容。學(xué)習(xí)完每章知識(shí)點(diǎn)后別忘了自測(cè)一下，看看學(xué)習(xí)效果哦！“書(shū)看完了但是題目不會(huì)做，怎么辦？”。233網(wǎng)校全真題庫(kù)已更新>>講師視頻教你解題，掃除盲點(diǎn)、加強(qiáng)鞏固知識(shí)
第五章 客戶(hù)分類(lèi)與需求分析
劃考點(diǎn)｜ 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)?shù)?章(占比5%)
1.【多選題】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（ ?。?。
A.購(gòu)買(mǎi)股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場(chǎng)基金
E.利用貸款額度
【答案】BCDE
【解析】緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；二是利用貸款額度。最好是二者搭配。
2.【多選題】在對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行管理中需要進(jìn)行預(yù)算與實(shí)際的差異分析，進(jìn)行差異分析時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn)有（ ?。?。
A.細(xì)目差異的重要性大于總額差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻
C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析
D.剛開(kāi)始作預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善
E.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入
【答案】BCDE
【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異，A項(xiàng)表述不正確。
3.【多選題】下列關(guān)于一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃所涉及的財(cái)務(wù)安排問(wèn)題的說(shuō)法正確的有（ ?。?/p>
A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶(hù)資金節(jié)余的問(wèn)題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)
B.保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問(wèn)題
C.稅收規(guī)劃是減少客戶(hù)支出的問(wèn)題
D.人生事件規(guī)劃是解決客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問(wèn)題
E.投資規(guī)劃是討論客戶(hù)資產(chǎn)保值增值的問(wèn)題
【答案】ABCDE
4.【多選題】下列（ ?。├碡?cái)特征會(huì)對(duì)客戶(hù)理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。
A.投資渠道偏好
B.知識(shí)結(jié)構(gòu)
C.市場(chǎng)狀況
D.生活方式
E.個(gè)人性格
【答案】ABDE
【解析】市場(chǎng)狀況等也屬于為客戶(hù)進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的其他因素，但不屬于理財(cái)特征。
5.【多選題】客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下（ ?。┓矫鏄?gòu)成。
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
E.風(fēng)險(xiǎn)心理承受能力
【答案】ABD
【解析】客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由3個(gè)方面構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好；②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)，是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素；⑧實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
6.【多選題】在預(yù)測(cè)客戶(hù)的未來(lái)收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類(lèi)。對(duì)這兩類(lèi)收入的說(shuō)法正確的有（ ?。?。
A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可
B.工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入
C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶(hù)所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考
D.如果客戶(hù)在未來(lái)會(huì)增加新的收入來(lái)源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說(shuō)明
E.對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)
【答案】ACDE
【解析】工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。
7.【多選題】利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（ ）。
A.客戶(hù)的償付比例
B.儲(chǔ)蓄比例
C.資產(chǎn)
D.負(fù)債
E.凈資產(chǎn)
【答案】ACDE
【解析】資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。
8.【多選題】了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有（ ）。
A.目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容
B.目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)
C.目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)
D.目標(biāo)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)
【答案】ABCDE
【解析】了解客戶(hù)包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶(hù)的金融需求的主要內(nèi)容；目標(biāo)客戶(hù)的短期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶(hù)的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)；目標(biāo)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀；本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶(hù)中的表現(xiàn)。
9.【多選題】客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ?。?。
A.客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況
B.客戶(hù)的社會(huì)地位
C.客戶(hù)的年齡
D.客戶(hù)的投資偏好
E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
【答案】BCE
【解析】非財(cái)務(wù)信息是指與收支、資產(chǎn)負(fù)債等無(wú)關(guān)的信息，收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息。
10.【單選題】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（ ?。?。
A.總資產(chǎn)不變
B.凈資產(chǎn)不變
C.資產(chǎn)負(fù)債率不變
D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變
【答案】B
【解析】“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒(méi)有發(fā)生變化。
