71間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（?。?
A. 股票
B. 債券
C. 匯票
D. 信用貸款
[正確答案]D
72如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報為（?。?。
A. 總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）
B. 總回報=保證投資金額×（1+最高回報率）
C. 總回報=保證投資金額×（1－最低回報率）
D. 總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）
[正確答案]B
試題解析: 如果匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動，則總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）。
73下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是（?。?。
A. 具體經(jīng)營規(guī)劃
B. 財務(wù)會計報告
C. 風(fēng)險管理狀況
D. 董事和高級管理人員變更
[正確答案]A
74下列關(guān)于股票市場說法錯誤的是（?。?。
A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本
B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件
C. 股票價格的多少與其所代表的資本的價值有著直接的關(guān)系
D. 股票的價格是由股票市場中的供求來確定的
[正確答案]C
試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。
75資本市場的特征是（ ）。
A. 風(fēng)險性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流動性低，風(fēng)險性也低
D. 風(fēng)險性低，安全性也低
[正確答案]A
76關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（?。?。
A. 客戶可以將自己所有富余的資金進行投資
B. 合理的流程是先進行證券選擇再進行資產(chǎn)配置
C. 要根據(jù)宏觀經(jīng)濟的變化調(diào)整資產(chǎn)配置
D. 在理財過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財產(chǎn)品
[正確答案]C
試題解析: 任何一個人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。A項說法錯誤。在為客戶進行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶建議認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個人基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。B項說法錯誤。在理財過程中，最關(guān)鍵的是合理的、適合客戶實際狀況的資產(chǎn)配置。D項說法錯誤。資產(chǎn)配置不是固定不變的，而是需要根據(jù)市場情況、宏觀經(jīng)濟變化等隨時調(diào)整，以使客戶的收益最大化。C項說法正確。
77下列關(guān)于債券價格說法錯誤的是（?。?。
A. 債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)
B. 債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
C. 債券交易價格與市場利率無關(guān)
D. 市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降
[正確答案]C
試題解析: 債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。
78下列選項中，不屬于產(chǎn)生必要回報率的原因的是（ ）。
A. 時間補償
B. 通貨膨脹的補償
C. 機會成本
D. 風(fēng)險補償
[正確答案]C
試題解析: 產(chǎn)生必要回報率的原因包括：①時間補償。投資者放棄當(dāng)前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值，也叫真實收益率。②通貨膨脹的補償。投資者預(yù)期價格在投資期內(nèi)會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的糲失的補償。③風(fēng)險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風(fēng)險補償。
79商業(yè)銀行下列做法正確的是（?。?。
A. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B. 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售
D. 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
[正確答案]D
試題解析: 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
80下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（?。?。
A. 綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險
B. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化
C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種
D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)
[正確答案]D
試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的總和理財服務(wù)。
