11王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（ ）元。
A. 73600
B. 100000
C. 55865
D. 83600
[正確答案]A
試題解析:
12個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是（?。?。
A. 20世紀(jì)30年代到60年代
B. 20世紀(jì)60年代到80年代
C. 20世紀(jì)70年代
D. 20世紀(jì)90年代
[正確答案]A
試題解析: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是20世紀(jì)30年代到60年代。
13不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?（?。?/P>
A. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品
B. 債券型理財(cái)產(chǎn)品
C. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品
D. 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品
[正確答案]A
試題解析: 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意；其他類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
14下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（?。?。
A. 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B. 年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C. 年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D. 年金可以分為期初年金和期末年金
[正確答案]B
試題解析: 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。
15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（?。?。
A. 基金合同期限屆滿
B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)
C. 基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易
D. 基金凈值低于初始申購價(jià)格
[正確答案]D
16關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯(cuò)誤的是（?。?。
A. 金融市場的全球化推動(dòng)了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同
B. 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除
C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率
D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮
[正確答案]B
試題解析: 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
17根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（?。?。
A. 格式條款是指當(dāng)時(shí)人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商
B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時(shí)人之間的權(quán)利和義務(wù)
C. 合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明
D. 格式條款和非格式條例不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
[正確答案]D
18當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者（?。?
A. 只享有債券的利息
B. 只享有股票的分紅派息
C. 可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息
D. 不享有任何權(quán)利
[正確答案]B
19我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
A. 紐約時(shí)間
B. 倫敦時(shí)間
C. 東京時(shí)間
D. 北京時(shí)間
[正確答案]C
試題解析: 我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。
20適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程包括以下幾個(gè)步驟：
I．收集客戶信息 Ⅱ．財(cái)務(wù)規(guī)劃
Ⅲ．客戶財(cái)務(wù)分析 Ⅳ．客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V．實(shí)施計(jì)劃 Ⅵ．績效評估
Ⅶ．投資組合
正確的次序應(yīng)為( )。
A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ
[正確答案]D
試題解析: 由于我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的實(shí)際情況目前適合我國的理財(cái)顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績效評估。
