二、多項選擇題
1． ADE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，ADE正確。
2． ABCE[解析]個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)部控制制度包括五個方面：個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度，資產(chǎn)分開管理制度，業(yè)務(wù)記錄制度及充分授權(quán)制度。D選項
不符合題意。
3． ACE [解析]個人理財業(yè)務(wù)人員不包括普通的銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，是專業(yè)從事理財業(yè)務(wù)的人員。
4． ABCD[解析]商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必須具備的基本條件中，關(guān)于理財資金的使用和核算管理的要求是理財資金應(yīng)按照理財合同約定管理和使用。
5． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條可知，D選項錯誤。
6． ABCDE[解析]略
7． BE[解析]根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000
芙元(或等值外幣)以上；其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。8． ABCD[解析]新產(chǎn)品的介紹宣傳材料屬于銷售管理范圍內(nèi)。
9． ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。
10．ABCDE [解析]略
11．ABCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”。
12．ABCE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)”應(yīng)當依法追究刑事責任。
13．BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。
14．ABCD[解析]根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。
15．ABC[解析]個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具具有的風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險及流動性風(fēng)險。
16．ABCDE[解析]略
17．ABE[解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
18．ABCDE[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條規(guī)定可知，ABCDE全部是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求。
19．ACD[解析]B選項中，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。E選項中，商業(yè)銀行應(yīng)該說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。因此，BE項說法錯誤。
20．BCE[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)管。
21．ACD[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第ll條監(jiān)管規(guī)避可知，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B選項屬于違反了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。E項中從業(yè)人員的行為符合職業(yè)操守規(guī)定。
