11．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的
C．泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
D．利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的
12．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。
A．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
B．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
C．提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的
D．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
E．未按規(guī)定進行風險解釋和信息披露的
13．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列( )情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。
A．商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的
B．商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
C．商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的
D．不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
E．商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的
14．下列關于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的表述，正確的是( )。
A．在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理
B．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
C．商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè)務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中
D．商業(yè)銀行接收客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)
E．商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)
15．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨( )等主要風險。
A．法律風險
B．操作風險
C．聲譽風險
D．信用風險
E．流動性風險
16．針對個人理財顧問服務的內(nèi)容和涉及的風險種類，商業(yè)銀行的風險管理主要體現(xiàn)在( )等方面。
A．建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制
B．根據(jù)客戶特點進行分層
C．健全個人理財業(yè)務人員管理制度
D．了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售
E．進行明確的風險揭示
17．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展( )個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品
18．商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員具備的資格包括( )。
A．充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等
B．遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德操守標準或守則
C．掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特點，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗
E．具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
19．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。
A．商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C．商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品
D．商業(yè)銀行應向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
20．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受( )的監(jiān)督。
A．國家司法機關
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
D．新聞媒體
E．社會公眾
21．下列( )明顯違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。
A．從業(yè)人員為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見
B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利
C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束
D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報
E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核