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一、單項(xiàng)選擇題(本大題共80小題，每小題0．5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第1題 費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品( )為基數(shù)按一定比率計(jì)算。
A．金額
B．?dāng)?shù)量
C．時(shí)間
D．利潤
參考答案：A
參考解析：費(fèi)率是指商業(yè)銀行在貸款利率以外對(duì)提供信貸服務(wù)要求的收益報(bào)酬，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。
第2題 2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和( )。
A．資產(chǎn)負(fù)債率
B．流動(dòng)性比例
C．安全性比例
D．償債率
參考答案：B
參考解析：2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》(簡稱《流動(dòng)性辦法》)，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例。
第3題 以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主的信托是( )業(yè)務(wù)。
A．資金信托
B．財(cái)產(chǎn)信托
C．投資類信托
D．融資類信托
參考答案：D
參考解析：融資類信托業(yè)務(wù)是指以資金需求方的融資需求為驅(qū)動(dòng)因素和業(yè)務(wù)起點(diǎn)，信托目的以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共30小題，每小題l分，共30分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
第81題 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列( )情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。
A．進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的
B．未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的
C．授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>
D．不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的
E．故意隱瞞真實(shí)情況的
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任：(1)進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的。(2)未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的。(3)授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟摹?4)未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的。(5)授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的。(6)未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的。(7)故意隱瞞真實(shí)情況的。(8)不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的。(9)其他。
第82題 產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在( )。
A．提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額
B．吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶
C．以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品
D．建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)E．吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度
參考答案：A,B,C
參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：(l)提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額。(2)吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶。(3)以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。
第83題 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)( )。
A．與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合
B．與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配
C．與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合
D．得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持
E．緊緊圍繞銀行的中心工作
參考答案：A,B,D
參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)與銀行設(shè)定的經(jīng)營管理目標(biāo)緊密結(jié)合，與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配．并得到銀行各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持。
三、判斷題(本大題共30小題，每小題l分。共30分。)
第111題 商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。( )
參考答案：對(duì)
參考解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。
第112題 我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。( )
參考答案：對(duì)
參考解析：基準(zhǔn)利率是被用做定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)和率。被用做基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率，通常具體貸款中執(zhí)行的浮動(dòng)利率采用基準(zhǔn)利率加點(diǎn)或確定浮動(dòng)比例方式．我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。
第113題 銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性。( )
參考答案：對(duì)
參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性。
