提示：以下由233網(wǎng)校提供的2016年10月初級(jí)銀行資格考試《銀行管理》高頻考題(3)，以下只展示了部分試題，全部試題請(qǐng)進(jìn)入在線題庫(kù)做題。馬上進(jìn)入做題>>
建議：233網(wǎng)校銀行從業(yè)課程輔導(dǎo)“以題帶點(diǎn)”，精準(zhǔn)提煉每科目100個(gè)核心?？键c(diǎn)。[點(diǎn)擊試聽(tīng)講師考點(diǎn)預(yù)測(cè)]
一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中， 只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))
第1題 風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大
B．風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素
C．風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易
D．風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大
參考答案：A
參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大。
第2題 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次
B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)
D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
參考答案：D
參考解析：【解析】D項(xiàng)，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30 日前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第3題 下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法，正確的是( )。
A．人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起
B．業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任
C．審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)
D．風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)，主要包括：①業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任；②風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)；③審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)。
第4題 中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇( )的方式。
A．直接發(fā)行
B．間接發(fā)行
C．私募
D．公募
參考答案：C
參考解析：【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。
第5題 下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?( )
A．委托方偽造收付款憑證騙取資金
B．通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C．行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈
D．由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中主要存在以下操作風(fēng)險(xiǎn)：①人員因素；②內(nèi)部流程；⑧季統(tǒng)缺陷；④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造收付款憑證騙取資金；②通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)；③由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。
二、多選題
第81題 能效項(xiàng)目具備的特征有( )。
A．技術(shù)創(chuàng)新較快
B．涉及內(nèi)容廣
C．市場(chǎng)潛力大
D．參與主體多
E．兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)效益
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：能效項(xiàng)目是指通過(guò)優(yōu)化設(shè)計(jì)、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強(qiáng)能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項(xiàng)目，具備以下特征：①涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，技術(shù)創(chuàng)新較快；②涉及內(nèi)容廣，參與主體多；③市場(chǎng)潛力大，兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)效益。
第82題 根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括( )。
A．杠桿率
B．流動(dòng)性比例
C．凈穩(wěn)定融資比例
D．存貸比
E．流動(dòng)性覆蓋率
參考答案：B,E
參考解析：【解析】：2014年1月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容融入其中，明確了流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)內(nèi)容，其中流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率、存貸比。2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。
第83題 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。
A．定期整存整取
B．協(xié)定存款
C．通知存款
D．零存整取
E．活期存款
參考答案：B,C,D
參考解析：【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計(jì)、結(jié)息規(guī)則，由開(kāi)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。
第84題 商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出規(guī)定，包括( )。
A．合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)
B．合規(guī)管理部門的權(quán)限
C．合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)
D．保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施
E．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系
參考答案：A,B,C,D
參考解析：【解析】除ABCD四項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定還包括：①合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；②設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。
第85題 銀行承兌匯票是( )工具。
A．短期金融工具
B．長(zhǎng)期金融工具
C．直接融資工具
D．間接融資工具
E．混合融資工具
參考答案：A,D
參考解析：【解析】按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等。而銀行承兌匯票屬于商業(yè)票據(jù)的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)
第111題 商業(yè)銀行在開(kāi)展保理業(yè)務(wù)時(shí)，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。( )
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開(kāi)展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。
第112題 巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。( )
參考答案：A
參考解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢(shì)頭，股價(jià)持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達(dá)l4億美元，這幾乎是巴林銀行當(dāng)時(shí)的所有資產(chǎn)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。
第113題 最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。
第114題?。ň妫罕绢}還沒(méi)有答案解析）
自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。( )
參考答案：A
參考解析：
第115題 對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、投資及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。
