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一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中， 只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng))
第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是( )。
A．應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況
B．配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作
C．負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況
D．應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況；CD兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)的職責(zé)。
第2題 下列金融市場(chǎng)中，( )是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。
A．資本市場(chǎng)
B．股票市場(chǎng)
C．同業(yè)拆借市場(chǎng)
D．長(zhǎng)期信貸市場(chǎng) 參考答案：C
第3題 下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離
D．商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 參考答案：D
參考解析：【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第4題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每( )開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
A．一年
B．三年
C．半年
D．兩年 參考答案：D
參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
第5題 在我國(guó)，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬(wàn)元。( )
A．10；500
B．10；1000
C．30；500
D．20；1000 參考答案：D
參考解析：【解析】根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第六條，個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元”的內(nèi)容，修改為“個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元。自當(dāng)日起施行。
二、多選題
第81題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括( )。
A．支付方式變更及觸發(fā)變更條件
B．貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)
C．借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料
D．貸款資金支付的限制、禁止行為
E．支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。
第82題 通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供( )通知存款。
A．一天
B．三天
C．五天
D．七天
E．十天 參考答案：A,D
參考解析：【解析】無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。
第83題 貨幣政策的最終目標(biāo)包括( )。
A．物價(jià)穩(wěn)定
B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C．充分就業(yè)
D．國(guó)家安定
E．國(guó)際收支平衡 參考答案：A,B,C,E
參考解析：【解析】國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。
第84題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)有( )。
A．經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)
B．風(fēng)險(xiǎn)管理有效
C．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整
D．保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行
E．保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 參考答案：A,B,C
參考解析：【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)。建立和實(shí)施內(nèi)部控制不僅要滿足基礎(chǔ)目標(biāo)，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。DE兩項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)而非基礎(chǔ)目標(biāo)。
第85題 項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說(shuō)( )。
A．貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值
B．風(fēng)險(xiǎn)較小
C．通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)
D．融資比例較高、金額較大
E．只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D
參考解析：【解析】項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大；③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。
三、判斷題(請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示)
第111題 對(duì)金融衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。( )
參考答案：B
參考解析：對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值；對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。
第112題 在使用票匯情況下，盡可能堅(jiān)持“中心匯票”制度。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅(jiān)持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續(xù)簡(jiǎn)便，頭寸資金可在付款時(shí)撥付。同時(shí)，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動(dòng)性強(qiáng)、托收或貼現(xiàn)方便，所以受票人也樂(lè)于接受。
第113題 根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應(yīng)逐步建立適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，形成促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效激勵(lì)機(jī)制和企業(yè)文化氛圍。
第114題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。
第115題 金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
