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2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》真題卷（11.17上）【完整版】

第1題 單選題 （每題1分，共60題，共60分）

1、解釋利率期限結(jié)構(gòu)的三種主要理論包括預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和()。 A. 流動(dòng)性陷阱理論 B. 古典利率理論

C. 流動(dòng)性溢價(jià)理論 D. 可貸資金理論

2、關(guān)于國(guó)際金本位制特征的說法，錯(cuò)誤的是()。 A. 匯率制度是固定匯率制度

B. 黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)

C. 國(guó)際收支存在“物價(jià)一現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制 ”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

D. 實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度

3、一國(guó)貨幣貶值能否改善其貿(mào)易收支狀況，主要取決于是否滿足()。 A. 馬歇爾一勒納條件

B. 菲利普斯曲線

C. 匯率超調(diào)模型 D. 特里芬難題

4、絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論來源于()。

答案： C 解析：目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理

論。

◆

答案： D 解析：國(guó)際金本位制的特征如下：

B正確：①黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。黃金充當(dāng)國(guó)際貨幣，使得貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值--物價(jià)水平，以及

對(duì)外價(jià)值--匯率都能夠保持相對(duì)穩(wěn)定。

A正確、D錯(cuò)誤：②匯率制度是固定匯率制度，避免了由匯率劇烈波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際金本位制

下，各國(guó)貨幣之間的匯率由它們各自的法定含金量決定。

C正確：③國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)一現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。

◆

答案： A 解析：A正確：綜合考慮進(jìn)出口兩方面的影響，一國(guó)貨幣貶值能否改善貿(mào)易收支條件，需要看是否滿

足進(jìn)出口商品需求價(jià)格彈性之和的絕對(duì)值大于1，這就是著名的“馬歇爾-勒納條件”。

◆

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2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》真題卷（11.17上）【完整版】

第1題 單選題 （每題1分，共60題，共60分）

1、解釋利率期限結(jié)構(gòu)的三種主要理論包括預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和()。 A. 流動(dòng)性陷阱理論 B. 古典利率理論

C. 流動(dòng)性溢價(jià)理論 D. 可貸資金理論

2、關(guān)于國(guó)際金本位制特征的說法，錯(cuò)誤的是()。 A. 匯率制度是固定匯率制度

B. 黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)

C. 國(guó)際收支存在“物價(jià)一現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制 ”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

D. 實(shí)行以美元為中心的、可調(diào)整的固定匯率制度

3、一國(guó)貨幣貶值能否改善其貿(mào)易收支狀況，主要取決于是否滿足()。 A. 馬歇爾一勒納條件

B. 菲利普斯曲線

C. 匯率超調(diào)模型 D. 特里芬難題

4、絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論來源于()。

答案： C 解析：目前，主要有三種理論解釋利率的期限結(jié)構(gòu)，即預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和流動(dòng)性溢價(jià)理

論。

◆

答案： D 解析：國(guó)際金本位制的特征如下：

B正確：①黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)。黃金充當(dāng)國(guó)際貨幣，使得貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值--物價(jià)水平，以及

對(duì)外價(jià)值--匯率都能夠保持相對(duì)穩(wěn)定。

A正確、D錯(cuò)誤：②匯率制度是固定匯率制度，避免了由匯率劇烈波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際金本位制

下，各國(guó)貨幣之間的匯率由它們各自的法定含金量決定。

C正確：③國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)一現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。

◆

答案： A 解析：A正確：綜合考慮進(jìn)出口兩方面的影響，一國(guó)貨幣貶值能否改善貿(mào)易收支條件，需要看是否滿

足進(jìn)出口商品需求價(jià)格彈性之和的絕對(duì)值大于1，這就是著名的“馬歇爾-勒納條件”。

◆

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A. 薩伊定律

B. 一價(jià)定律

C. 超調(diào)模型

D. 雙缺口模型

5、加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系中，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系的要求是()。 A. 自主可控安全高效 B. 立足金融保本微利 C. 穩(wěn)定審慎重視科技 D. 效率透明開放普惠

6、構(gòu)成金融市場(chǎng)體系的三個(gè)基本要素是()。 A. 家庭、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)

B. 資金需求者、資金供給者和金融中介 C. 金融工具、金融機(jī)構(gòu)和金融法規(guī)政策

D. 金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體和金融市場(chǎng)價(jià)格

7、在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) 是()。 A. 銀行理財(cái)子公司

B. 金融控股公司

C. 金融資產(chǎn)投資公司 D. 金融資產(chǎn)管理公司

答案： B 解析：絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論說明在某一時(shí)點(diǎn)上匯率決定的基礎(chǔ)。該理論來源于一價(jià)定律，即若不考

慮商品在國(guó)際的貿(mào)易成本和貿(mào)易壁壘,那么同一種商品在世界各國(guó)用同一種貨幣表示的價(jià)格應(yīng)該是一

樣的。

◆

答案： A 解析：建立健全自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系,已成為加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系、建

設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要內(nèi)容。

◆

答案： D 解析：D正確：盡管各國(guó)各地區(qū)金融市場(chǎng)的組織形式和發(fā)展程度有所不同，但都包含三個(gè)基本的構(gòu)成

要素，即金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體和金融市場(chǎng)價(jià)格。

◆

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A. 薩伊定律

B. 一價(jià)定律

C. 超調(diào)模型

D. 雙缺口模型

5、加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系中，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系的要求是()。 A. 自主可控安全高效 B. 立足金融保本微利 C. 穩(wěn)定審慎重視科技 D. 效率透明開放普惠

6、構(gòu)成金融市場(chǎng)體系的三個(gè)基本要素是()。 A. 家庭、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)

B. 資金需求者、資金供給者和金融中介 C. 金融工具、金融機(jī)構(gòu)和金融法規(guī)政策

D. 金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體和金融市場(chǎng)價(jià)格

7、在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) 是()。 A. 銀行理財(cái)子公司

B. 金融控股公司

C. 金融資產(chǎn)投資公司 D. 金融資產(chǎn)管理公司

答案： B 解析：絕對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論說明在某一時(shí)點(diǎn)上匯率決定的基礎(chǔ)。該理論來源于一價(jià)定律，即若不考

慮商品在國(guó)際的貿(mào)易成本和貿(mào)易壁壘,那么同一種商品在世界各國(guó)用同一種貨幣表示的價(jià)格應(yīng)該是一

樣的。

◆

答案： A 解析：建立健全自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系,已成為加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系、建

設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的重要內(nèi)容。

◆

答案： D 解析：D正確：盡管各國(guó)各地區(qū)金融市場(chǎng)的組織形式和發(fā)展程度有所不同，但都包含三個(gè)基本的構(gòu)成

要素，即金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體和金融市場(chǎng)價(jià)格。

◆

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8、2023 年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要做好金融“五篇大文章 ”，具體包括()。 A. 科技金融、綠色金融、貿(mào)易金融、養(yǎng)老金融、虛擬金融 B. 教育金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)據(jù)金融 C. 科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融 D. 科技金融、氣候金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、智能金融

9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事()。 A. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) B. 結(jié)售匯業(yè)務(wù)

C. 公司貸款業(yè)務(wù) D. 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

10、下列商業(yè)銀行資本類型中，不屬于核心一級(jí)資本的是（ ）。

A. 普通股

B. 超額損失準(zhǔn)備

C. 累計(jì)其他綜合收益

D. 盈余公積

11、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)管理和負(fù)債管理，屬于負(fù)債管理內(nèi)容的是()。

答案： C 解析：A錯(cuò)誤：銀行理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從

事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

B錯(cuò)誤：我國(guó)目前的金融控股公司主要有兩類，一類是由金融機(jī)構(gòu)開展綜合化經(jīng)營(yíng)而形成的金融控股

集團(tuán)，另一類是由非金融企業(yè)投資控股形成的金融控股集團(tuán)

C正確：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)

轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

D錯(cuò)誤：金融資產(chǎn)管理公司是指專門從事不良資產(chǎn)承接、管理和處置的金融機(jī)構(gòu)。

◆

答案： C 解析：2023 年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金

融五篇大文章，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

◆

答案： A 解析：我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不

得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但

國(guó)家另有規(guī)定的除外。

◆

答案： B 解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償

順序排在所有其他融資工具之后的特征，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、累計(jì)其他綜合收益、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

◆

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8、2023 年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要做好金融“五篇大文章 ”，具體包括()。 A. 科技金融、綠色金融、貿(mào)易金融、養(yǎng)老金融、虛擬金融 B. 教育金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)據(jù)金融 C. 科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融 D. 科技金融、氣候金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、智能金融

9、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事()。 A. 證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) B. 結(jié)售匯業(yè)務(wù)

C. 公司貸款業(yè)務(wù) D. 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

10、下列商業(yè)銀行資本類型中，不屬于核心一級(jí)資本的是（ ）。

A. 普通股

B. 超額損失準(zhǔn)備

C. 累計(jì)其他綜合收益

D. 盈余公積

11、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理包括資產(chǎn)管理和負(fù)債管理，屬于負(fù)債管理內(nèi)容的是()。

答案： C 解析：A錯(cuò)誤：銀行理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從

事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

B錯(cuò)誤：我國(guó)目前的金融控股公司主要有兩類，一類是由金融機(jī)構(gòu)開展綜合化經(jīng)營(yíng)而形成的金融控股

集團(tuán)，另一類是由非金融企業(yè)投資控股形成的金融控股集團(tuán)

C正確：金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)

轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

D錯(cuò)誤：金融資產(chǎn)管理公司是指專門從事不良資產(chǎn)承接、管理和處置的金融機(jī)構(gòu)。

◆

答案： C 解析：2023 年中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金

融五篇大文章，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

◆

答案： A 解析：我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不

得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但

國(guó)家另有規(guī)定的除外。

◆

答案： B 解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償

順序排在所有其他融資工具之后的特征，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、累計(jì)其他綜合收益、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

◆

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A. 債券投資管理

B. 存款管理

C. 所有者權(quán)益管理

D. 同業(yè)資產(chǎn)管理

12、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要內(nèi)容不包括()。 A. 財(cái)務(wù)人員管理

B. 投資管理 C. 利潤(rùn)管理 D. 籌資管理

13、關(guān)于流動(dòng)性壓力測(cè)試的說法，正確的是()。 A. 是一種以定性分析為主的分析

B. 是有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

C. 是一種單因素分析

D. 是一種極端情況下的情景模擬分析

14、商業(yè)銀行短期借款不包括()。 A. 同業(yè)拆借

B. 證券回購(gòu)

C. 向中央銀行借款

D. 發(fā)行普通金融債券

答案： B 解析：B正確：商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借入款管理。

◆

答案： A 解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容：籌資管理、投資管理、成本管理、利潤(rùn)管理、財(cái)務(wù)計(jì)劃、評(píng)

價(jià)與分析。

◆

答案： D 解析：流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是一種極端情況下的情景模

擬分析。

◆

答案： D 解析：商業(yè)銀行的借入款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種：

短期借款指期限在一年或一年以內(nèi)的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等；

長(zhǎng)期借款指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次

級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

綜上，該題選D。

◆

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A. 債券投資管理

B. 存款管理

C. 所有者權(quán)益管理

D. 同業(yè)資產(chǎn)管理

12、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要內(nèi)容不包括()。 A. 財(cái)務(wù)人員管理

B. 投資管理 C. 利潤(rùn)管理 D. 籌資管理

13、關(guān)于流動(dòng)性壓力測(cè)試的說法，正確的是()。 A. 是一種以定性分析為主的分析

B. 是有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

C. 是一種單因素分析

D. 是一種極端情況下的情景模擬分析

14、商業(yè)銀行短期借款不包括()。 A. 同業(yè)拆借

B. 證券回購(gòu)

C. 向中央銀行借款

D. 發(fā)行普通金融債券

答案： B 解析：B正確：商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借入款管理。

◆

答案： A 解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容：籌資管理、投資管理、成本管理、利潤(rùn)管理、財(cái)務(wù)計(jì)劃、評(píng)

價(jià)與分析。

◆

答案： D 解析：流動(dòng)性壓力測(cè)試是一種以定量分析為主的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是一種極端情況下的情景模

擬分析。

◆

答案： D 解析：商業(yè)銀行的借入款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種：

短期借款指期限在一年或一年以內(nèi)的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等；

長(zhǎng)期借款指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次

級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。

綜上，該題選D。

◆

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15、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，按照合同約定負(fù)有支付保費(fèi)義務(wù)的是()。 A. 被保險(xiǎn)人 B. 投保人

C. 受益人 D. 保險(xiǎn)人

16、保險(xiǎn)承保時(shí)，對(duì)投保人個(gè)體有利，但對(duì)保險(xiǎn)公司不利的情形是()。 A. 雙向選擇 B. 逆向選擇 C. 正向選擇 D. 單向選擇

17、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式不包括()。 A. 代理再保險(xiǎn) B. 合同再保險(xiǎn) C. 預(yù)約再保險(xiǎn) D. 臨時(shí)再保險(xiǎn)

18、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，賠償給付形式通常是()。 A. 實(shí)物 B. 貸款 C. 貨幣 D. 基金

19、在證券交易市場(chǎng)中，證券公司接受客戶委托，進(jìn)行證券買賣，使交易活動(dòng)得以順利進(jìn)

行，這體現(xiàn)了證券公司的()。

答案： B 解析：B正確：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

◆

答案： B 解析：從投保人的角度來說，那些有很大可能遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的人要比一般人更希望購(gòu)買保險(xiǎn)。例

如，一個(gè)身體虛弱的人比一個(gè)身體健康的人對(duì)死亡保險(xiǎn)的需求更為強(qiáng)烈。這對(duì)投保人個(gè)體來說是有

利的選擇,但對(duì)保險(xiǎn)公司來說就是不利的選擇。這種情況稱為保險(xiǎn)中的逆向選擇。

因此，由于逆向選擇的存在，保險(xiǎn)人必須特別謹(jǐn)慎地對(duì)被保險(xiǎn)人做出選擇。

◆

答案： A 解析：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式：臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)。

◆

答案： C 解析：賠償給付形式通常為貨幣。

◆

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15、根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，按照合同約定負(fù)有支付保費(fèi)義務(wù)的是()。 A. 被保險(xiǎn)人 B. 投保人

C. 受益人 D. 保險(xiǎn)人

16、保險(xiǎn)承保時(shí)，對(duì)投保人個(gè)體有利，但對(duì)保險(xiǎn)公司不利的情形是()。 A. 雙向選擇 B. 逆向選擇 C. 正向選擇 D. 單向選擇

17、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式不包括()。 A. 代理再保險(xiǎn) B. 合同再保險(xiǎn) C. 預(yù)約再保險(xiǎn) D. 臨時(shí)再保險(xiǎn)

18、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，賠償給付形式通常是()。 A. 實(shí)物 B. 貸款 C. 貨幣 D. 基金

19、在證券交易市場(chǎng)中，證券公司接受客戶委托，進(jìn)行證券買賣，使交易活動(dòng)得以順利進(jìn)

行，這體現(xiàn)了證券公司的()。

答案： B 解析：B正確：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

◆

答案： B 解析：從投保人的角度來說，那些有很大可能遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的人要比一般人更希望購(gòu)買保險(xiǎn)。例

如，一個(gè)身體虛弱的人比一個(gè)身體健康的人對(duì)死亡保險(xiǎn)的需求更為強(qiáng)烈。這對(duì)投保人個(gè)體來說是有

利的選擇,但對(duì)保險(xiǎn)公司來說就是不利的選擇。這種情況稱為保險(xiǎn)中的逆向選擇。

因此，由于逆向選擇的存在，保險(xiǎn)人必須特別謹(jǐn)慎地對(duì)被保險(xiǎn)人做出選擇。

◆

答案： A 解析：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式：臨時(shí)再保險(xiǎn)、合同再保險(xiǎn)、預(yù)約再保險(xiǎn)。

◆

答案： C 解析：賠償給付形式通常為貨幣。

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A. 自營(yíng)商角色 B. 經(jīng)紀(jì)商角色 C. 承銷商角色 D. 做市商角色

20、關(guān)于證券投資顧問與證券研究報(bào)告的說法，錯(cuò)誤的是()。 A. 證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場(chǎng)，遵循忠實(shí)客戶利益的原則 B. 證券投資顧問業(yè)務(wù)是根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議

C. 證券研究報(bào)告一般是針對(duì)不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券買賣時(shí)機(jī)而不關(guān)注定價(jià)

D. 證券分析師基于獨(dú)立、客觀的立場(chǎng)，對(duì)證券及相關(guān)產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行研究分析

21、公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承 銷方

式為(). A. 證券包銷

B. 證券代銷

C. 證券分銷

D. 證券主承銷

22、國(guó)內(nèi)某證券投資基金管理公司發(fā)行了一款公募貨幣市場(chǎng)基金，該基金產(chǎn)品屬于 ()。

答案： B 解析：在證券交易市場(chǎng)中,證券公司扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券做市商和證券自營(yíng)商三重角色。

B正確：①證券公司以證券經(jīng)紀(jì)商的身份接受客戶委托，進(jìn)行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交

易秩序，使交易活動(dòng)得以順利進(jìn)行。

②證券公司在證券發(fā)行完以后的一段時(shí)間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的

身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定。

③證券公司以證券自營(yíng)商和做市商的身份活躍于交易市場(chǎng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，收集市場(chǎng)信息,進(jìn)行市場(chǎng)

預(yù)測(cè)，吞吐大量證券,發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場(chǎng)的作用。

◆

答案： C 解析：證券投資顧問業(yè)務(wù)與發(fā)布證券研究報(bào)告的區(qū)別主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

①立場(chǎng)不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)基于特定客戶的立場(chǎng)，遵循忠實(shí)客戶利益的原則;而證券分析師基于

獨(dú)立客觀的立場(chǎng)，對(duì)證券及證券相關(guān)產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行研究分析。

C錯(cuò)誤：②服務(wù)方式與內(nèi)容不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)根據(jù)與客戶的合同約定，提供相關(guān)工作建議；

而發(fā)布證券研究報(bào)告一般針對(duì)不特定客戶發(fā)布，關(guān)注證券定價(jià)而不關(guān)注買賣時(shí)機(jī)。

③服務(wù)對(duì)象不同。證券投資顧問業(yè)務(wù)一般服務(wù)于普通投資者，而發(fā)布證券研究報(bào)告主要服務(wù)于基金管

理公司等專業(yè)投資者。

◆

答案： B 解析：①證券包銷，是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購(gòu)入或者在承銷期結(jié)束時(shí)將售后剩余

證券全部自行購(gòu)入的承銷方式,前者為全額包銷,后者為余額包銷。

②證券代銷，是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券,在承銷期結(jié)束時(shí),將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的

承銷方式。

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