第五章經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性內(nèi)控管理

第三十條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定投資者適當(dāng)性管理的內(nèi)部制度，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）了解投資者的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程；

（二）投資者分類的依據(jù)、方法和流程；

（三）了解產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程；

（四）產(chǎn)品或服務(wù)分級(jí)的依據(jù)、方法和流程；

（五）適當(dāng)性匹配的標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程；

（六）執(zhí)行投資者適當(dāng)性管理內(nèi)部制度的保障措施。

第三十一條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)方式向普通投資者履行本指引第十三條、第二十六條、第二十八條和第二十九條規(guī)定的告知、警示程序的，應(yīng)當(dāng)全過(guò)程錄音或者錄像；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)方式履行告知、警示程序的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善配套留痕安排， 由普通投資者通過(guò)符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進(jìn)行確認(rèn)。

第三十二條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資者適當(dāng)性評(píng)估與銷售隔離機(jī)制，銷售人員不得參與投資者的分類評(píng)估、產(chǎn)品與服務(wù)的分級(jí)評(píng)估，以及投資者與產(chǎn)品或服務(wù)的匹配。

第三十三條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全回訪制度，由從事銷售推介業(yè)務(wù)以外的人員，以電話、電郵、信函、短信等適當(dāng)方式，每年抽取一定比例進(jìn)行適當(dāng)性回訪。對(duì)于下列普通投資者，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行回訪：

（一）生活來(lái)源主要依靠積蓄或社會(huì)保障的；

（二）購(gòu)買或接受高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)的；

（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他投資者。

第三十四條回訪的內(nèi)容包括但不限于：

（一）受訪人是否為投資者本人或者本機(jī)構(gòu)；

（二）受訪人是否親自填寫了相關(guān)信息表格、問(wèn)卷，并按要求簽字或者蓋章；

（三）受訪人此前提供的信息是否發(fā)生重要變化；

（四）受訪人是否已知曉風(fēng)險(xiǎn)揭示或者警示的內(nèi)容；

（五）受訪人是否已知曉風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)當(dāng)與所購(gòu)買的產(chǎn)品或服務(wù)相匹配；

（六）受訪人是否已知曉可能承擔(dān)的費(fèi)用及相關(guān)投資損失；

（七）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員是否存在《辦法》第二十二條禁止的行為；

（八）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、協(xié)會(huì)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他內(nèi)容。

第三十五條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次適當(dāng)性培訓(xùn)，提高相關(guān)崗位從業(yè)人員的適當(dāng)性管理知識(shí)與技能，不斷提升適當(dāng)性執(zhí)業(yè)規(guī)范水平。

第三十六條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確專門部門對(duì)適當(dāng)性管理工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，至少每半年開(kāi)展一次適當(dāng)性自查，并于每年的三月底及九月底前形成半年度自查報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括但不限于適當(dāng)性制度建設(shè)、適當(dāng)性評(píng)估與匹配、數(shù)據(jù)庫(kù)管理、培訓(xùn)記錄、資料保管、投訴處理、存在問(wèn)題與整改措施等情況。

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違反適當(dāng)性管理要求的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)要求及時(shí)處理并主動(dòng)報(bào)告。

第三十七條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)崗位從業(yè)人員的適當(dāng)性工作履職情況、投訴情況等納入監(jiān)督問(wèn)責(zé)機(jī)制，確保從業(yè)人員切實(shí)履行適當(dāng)性義務(wù)。

經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不得采取可能鼓勵(lì)其從業(yè)人員向投資者銷售不適當(dāng)產(chǎn)品或提供不適當(dāng)服務(wù)的考核、激勵(lì)機(jī)制或措施。

第三十八條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以向投資者披露本機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性管理制度，協(xié)會(huì)鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)站、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等披露投資者分類政策、產(chǎn)品或服務(wù)分級(jí)政策和自查報(bào)告等。

第三十九條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存與履行投資者適當(dāng)性管理職責(zé)有關(guān)的信息和資料，包括但不限于匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報(bào)告等，保存期限不得少于20年。

第四十條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)在履行投資者適當(dāng)性工作職責(zé)過(guò)程中獲取的投資者信息、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果等信息和資料嚴(yán)格保密，防止信息和資料被泄露或者被不當(dāng)利用。

第四十一條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將適當(dāng)性糾紛處理納入本機(jī)構(gòu)的投訴管理辦法，明確糾紛的處理機(jī)制。投資者提出調(diào)解的，經(jīng) 營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極配合，優(yōu)先通過(guò)協(xié)商解決爭(zhēng)議。