1.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程
(1)萌芽階段:20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段,當時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù),但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。
(2)形成時期:從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期,在這一時期,理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識以及理財師專業(yè)隊伍的建設(shè)均取得了顯著的進步。中國理財產(chǎn)品規(guī)模以每年10%~20%的速度在增長,2005年達到了2000億元,于是銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇,規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理,并同時下發(fā)了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《指引》),對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提出了指導(dǎo)意見。
(3)迅速擴展時期:在《辦法》和《指引》下發(fā)后,伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化,個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期,2005—2010年四年間增加了34.25倍。 個人理財產(chǎn)品從最初的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品延伸至其他領(lǐng)域,形成了諸如股票、基金、期貨、外匯、黃金及衍生品等較為豐富的產(chǎn)品體系。
2.自2008年以來,銀監(jiān)會下發(fā)的規(guī)范性文件
(1)為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財市場秩序,銀監(jiān)會辦公廳于2008年4月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。
(2)2008年下半年國際金融危機爆發(fā), 一些商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負收益現(xiàn)象,針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況,銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》,對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動進行規(guī)范。
(3)為規(guī)范商業(yè)銀行與信托公司的合作行為,銀監(jiān)會于2009年12月下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》。
總體上,目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。
難點點撥
了解國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程,此考點做一般性了解即可。
備考提示
了解目前國內(nèi)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢,以及一些法規(guī)的出臺,容易出單選、判斷。