考點7.1《中華人民共和國民法通則》

　　1.民事法律行為：公民或法人設立、變更、終止民事權利和義務的合法行為。

　　2.民事法律關系主體：

　?、俟?自然人)

　?、诜ㄈ?成立條件：依法成立、有必要的財產和經費、有自己的名稱、組織機構和場所、能夠獨立承擔民事責任)

　?、鄯欠ㄈ私M織

　　3.個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事,以及限制民事和無民事行為能力人的法定代理人;個人理財業(yè)務活動中的民事法律關系主體包括商業(yè)銀行和客戶。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人須在代理權限內實施代理行為

　　②代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　?、鄞硇袨楸仨毷蔷哂蟹尚ЯΦ男袨?/P>

　?、艽硇袨轫氈苯訉Ρ淮砣税l(fā)生效力

　?、荽砣嗽诖砘顒又芯哂歇毩⒌姆傻匚?/P>

　　代理的類別：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的終止：

　?、儆邢铝星樾沃坏模写斫K止：代理期間屆滿或代理實務完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。

　?、谟邢铝星樾沃坏?，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復民事行為能力;被代理人或者代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。

　　考點7.2《中華人民共和國合同法》

　　1.格式條款合同

　　格式條款理解有爭議的，應當按照通常理解來理解;有兩種以上解釋的，應當作出不利于格式條款提供方的解釋。

　　2.無效合同的情形①一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益;

　?、趷阂獯?、損害國家、集團或第三方利益;

　　③以合法目的掩蓋非法目的;

　?、軗p害社會公共利益;

　　⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

　　3.合同中免責條款無效：①造成對方人身傷害的;②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。

　　4.可撤銷合同：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時顯失公平的。

　　5.合同的履行：

　?、偻瑫r履行抗辯權，一方在對方履行之前有權拒絕其履行要求，一方在對方履行債務不符合約定時，有權拒絕其相應的履行要求;

　?、谙嚷男锌罐q權，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求;

　?、鄄话部罐q權，可以中止履行情形：經營狀況嚴重惡化;轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

　　6.違約的承擔形式：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。

　　考點7.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

　　1.商業(yè)銀行的組織形式：銀行有限責任公司和銀行股份有限公司。

　　銀行股份有限公司的股東以其所持股份對銀行承擔責任，銀行以全部資產對外承擔責任。

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人;商業(yè)銀行可以設立分支機構，分支機構不具法人資格;總行對其各分支機構實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理的財務制度;分支機構要開展個人理財業(yè)務需向所在地銀監(jiān)會派出機構報告;總行撥付給分支機構的營運資金總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　【設立商業(yè)銀行應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準】

　　2.商業(yè)銀行的經營原則：安全性【第一要旨】、流動性和效益性原則。

　　3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務

　?、儇搨鶚I(yè)務：包括吸收公眾存款(最主要)、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。

　　②資產業(yè)務：發(fā)放貸款(最主要)、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌、買賣外匯等。

　　③中間業(yè)務：辦理結算、代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務及擔保、代理收付款項及保險、個人理財業(yè)務等。

　　4.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，不得向非自用不動產投資或向非銀行金融機構和企業(yè)投資，國家規(guī)定的除外。

　　考點7.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　銀行業(yè)監(jiān)管措施

　?、僖筱y行金融機構報送報表、資料;

　?、诂F(xiàn)場檢查;

　?、叟c銀行業(yè)金融機構高管人員談話制度;

　　④責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息(財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變動等);

　?、輰`規(guī)行為進行處理、處罰;

　?、迣τ行庞梦C的銀行業(yè)金融機構實行接管或重組;

　　⑦對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;

　?、嗖樵儭⑸暾垉鼋Y有關機構及人員的賬戶。

　　考點7.5《中華人民共和國證券法》

　　1.證券機構主要有：證券交易所;證券公司;證券登記結算機構;證券服務機構;證券業(yè)協(xié)會;證券監(jiān)督管理機構。

　　【證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內部管理、業(yè)務有關的資料不得少于20年】

　　2.證券交易的相關規(guī)定：

　?、僮C券交易以現(xiàn)貨方式進行交易，不得融資或融券

　?、趦饶恍畔ⅲ褐干婕肮镜慕洜I、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。

　?、蹆饶恍畔⒅槿耍喊l(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管人員;持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記機構、證券服務機構的有關人員等

　　3.禁止欺詐客戶行為。

　?、龠`背客戶的委托為其買賣證券

　　②不在規(guī)定時間內向客戶提供交易的書面確認文件

　?、叟灿每蛻糍Y金

　?、芪唇浛蛻粑?，擅自為客戶買賣證券，或假借客戶名義買賣證券

　?、菡T使客戶買賣不必要的證券

　?、尢峁?、傳播虛假或誤導投資者的信息

　　4.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責令停止發(fā)行，退還所募集資金并加算銀行同期存款利率，處以非法所募集資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　考點7.6《中華人民共和國證券投資基金法》

　　1.基金管理人：是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構;擔任基金管理人，應當經國務院證券監(jiān)督管理機構核準。

　　2.基金托管人職責：

　?、鼙４婊鹜泄軜I(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;

　?、莅凑栈鸷贤募s定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;

　　⑥辦理與基金托管業(yè)務有關的信息披露事項;

　?、邔鹭攧諘媹蟾?、中期和年度基金報告出具意見;

　　3.基金份額持有人(享有收益權、運營風險承擔者)

　　4.基金應當公開披露的信息

　?、倩鹫心颊f明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　?、诨鹉技闆r;

　　③基金份額上市交易公告書;

　?、芑鹳Y產凈值、基金份額凈值;

　?、藁鹭敭a的資產組合季度報告、財務會計報告及中期和年度基金報告;

　　⑩涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟或仲裁。