個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人為主體的復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，需要有專業(yè)知識(shí)和手段來支撐。
1.個(gè)人理財(cái)概述
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。
個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟。
步驟一：評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件
理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。個(gè)人條件的評(píng)估包括對(duì)個(gè)人資產(chǎn)(如住房、車、收藏、股票、存款等)、負(fù)債(如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等)以及收入(包括預(yù)期收入)的評(píng)估(實(shí)際上主要評(píng)估財(cái)產(chǎn))。
步驟二：制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來說可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。
步驟三：制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃是指采取何種方式來實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，包括理財(cái)手段的選擇。
步驟四：執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
步驟五：監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中會(huì)遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個(gè)人條件的改變，因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進(jìn)行監(jiān)控，以便于進(jìn)行調(diào)整和再評(píng)估。
現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制手段、便捷的渠道和專業(yè)的人員，在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一。
2.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念
(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念
根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(非企業(yè)法人)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。索取—>《銀行從業(yè)備考考試，鎖分資料》請(qǐng)咨詢QQ：1962930。
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)?？梢?，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托――代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。
【例題1·多選題】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
『正確答案』ACDE
