第九章 個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管要求
1、個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，而儲蓄的資金運用是非定向的
2、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者是商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的（綜合理財服務(wù)）
3、商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
4、開展個人理財業(yè)務(wù)的基本原則：審慎性原則；建立風(fēng)險管理和內(nèi)控制度，嚴格實行授權(quán)管理制度原則
5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理
6、商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求
7、除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄
8、個人理財業(yè)務(wù)要求建立的內(nèi)控制度：個人理財業(yè)務(wù)的分析審核與分析制度、內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度、資產(chǎn)分開管理制度、業(yè)務(wù)記錄制度、充分授權(quán)制度
8、人行對商業(yè)銀行的部分監(jiān)管權(quán)：建議檢查監(jiān)督權(quán)、在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)
9、中國銀監(jiān)會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式：接管、重組、撤銷、依法宣告破產(chǎn)
10、接管期限最長不得超過2年。接管的目的是：對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力
11、重組的目的：對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心和秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益
12、對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，金融監(jiān)管機構(gòu)可向法院申請，中止以該金融機構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟程序或執(zhí)行程序
13、即使不存在任何問題，金融監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)通過審慎性監(jiān)督管理談話了解金融機構(gòu)狀況
14、保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時
15、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制
16、商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或?qū)⒗碡斢媱澟c本行儲蓄存款強制性搭配銷售
17、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)
18、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃
19、銷售每類理財計劃時，內(nèi)部調(diào)查人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶的身份進行調(diào)查
20、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財從業(yè)人員
21、銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)對客戶實行分層管理
22、風(fēng)險提示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確，確?？蛻裟苷_理解風(fēng)險提示的內(nèi)容
23、保證收益理財產(chǎn)品起點金額：人民幣5萬元以上，外幣5000美元（或等值外幣）以上
24、未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式
25、信托的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人；個人理財業(yè)務(wù)的受益人是委托銀行理財?shù)奈腥吮救恕?/P>
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2015年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》考點預(yù)熱匯總
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