第五章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
1、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、制度性、長(zhǎng)期性
2、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包括：財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介
3、個(gè)人現(xiàn)金流量表可為制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供的幫助：有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題、有助于找到解決這些問(wèn)題的方法、有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源
4、在預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)，可將收入分為：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
5、估計(jì)客戶(hù)未來(lái)支出時(shí)，需考慮兩種狀態(tài)下的支出：滿(mǎn)足客戶(hù)基本生活的支出、客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
6、“基本生活”，是指在保證客戶(hù)正常生活水平不變情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)，而并非僅指實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平
7、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征的構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
8、理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)：現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
9、現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶(hù)達(dá)到短期財(cái)務(wù)目標(biāo)的需要
10、最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月，最好能維持6個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)
11、合理的利率成本下，個(gè)人的信貸能力即貸款能力取決于：客戶(hù)收入能力、客戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值
12、在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的目的是：①讓客戶(hù)有足夠地資金去應(yīng)付日常生活地開(kāi)支②建立緊急應(yīng)變基金去應(yīng)付突發(fā)事件③減少不良資產(chǎn)及增加儲(chǔ)蓄能力
13、保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅
14、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素：適應(yīng)性、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性
15、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要
16、保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟：確定保險(xiǎn)標(biāo)的、選定保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定保險(xiǎn)金額、明確保險(xiǎn)期限
17、可保利益應(yīng)符合的3要求：必須是法律認(rèn)可的利益、必須是客觀(guān)存在的利益、必須是可以衡量的利益
18、衡量投保人對(duì)被保險(xiǎn)人是否具有可保利益，要看投保人與被保險(xiǎn)人之間是否存在合法的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系
19、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，一般來(lái)說(shuō)，投保人會(huì)選擇足額投保
20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
21、對(duì)于應(yīng)該自己保留的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)，是不必要的，也會(huì)增加機(jī)會(huì)成本，造成資金的浪費(fèi)。
22、稅法的3個(gè)基本原則：稅收法定原則、社會(huì)政策原則、稅收效率原則
22、稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性
23、合法性是稅收規(guī)劃最基本原則，目的性是稅收規(guī)劃最根本原則，規(guī)劃性是稅收規(guī)劃最有特色的原則
24、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為相區(qū)別的根本所在：合法性原則
25、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容分為：避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
26、避稅規(guī)劃的特點(diǎn)：非違法性，有規(guī)則性，前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高，反避稅性
節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性與后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性，有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高，倡導(dǎo)性
轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)：純經(jīng)濟(jì)行為，以?xún)r(jià)格為主要手段，不影響財(cái)政收入，促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)
27、退休規(guī)劃的最大影響因素：通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率、投資報(bào)酬率
28、投資的最大特征：用確定的現(xiàn)值犧牲，換取可能的不確定的（有風(fēng)險(xiǎn)的）未來(lái)收益
29、高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)的
30、投資規(guī)劃的步驟：確定客戶(hù)的投資目標(biāo)、讓客戶(hù)認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、確定投資計(jì)劃、實(shí)施投資計(jì)劃、監(jiān)控投資計(jì)劃
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