第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

　　銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)的負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　三個特點(diǎn)：表外業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)，帶來非利息差收入。

　　二、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)(理財(cái)觀)、投資期限、產(chǎn)品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優(yōu)點(diǎn)、缺點(diǎn)。

　　三、基金：

　　(一) 基金的概念和特點(diǎn)：

　　基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　基金的特點(diǎn)：

　　1.集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　2.組合投資、分散投資

　　3.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

　　4.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　5.獨(dú)立托管、保障安全

　　(二)基金的分類：

　　1.按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。區(qū)別如下：