業(yè)務的合規(guī)性

　　一、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的合規(guī)性管理

　　1、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件

　　(1)具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　(2)有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;

　　(3)具有良好的市場風險識別、計量、檢測與控制體系;

　　(4)信譽良好、近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　(5)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

　　關于機構設置于業(yè)務申報材料

　　(1)建立體系

　　(2)申請需要批準的個人理財業(yè)務，報送銀監(jiān)會一式三份

　　(3)申請不需要批準的個人理財業(yè)務，及時報送銀監(jiān)會

　　關于業(yè)務制度建設的要求

　　(1)建立內部控制和定期檢查制度

　　(2)理財計劃各步驟的內部審核制度;

　　(3)建立相應的風險管理體系;

　　(4)設置風險管理指標

　　(5)與客戶簽合同，明確義務和責任

　　關于理財人員的要求：

　　每年的培訓時間不少于20小時

　　關于個人理財資金使用語核算管理的條件：

　　在理財計劃存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等。賬單提供不少于2次，且至少每個月提供一次。

　　2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的政策限制：

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