<第一講>

　　第一節(jié)、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

　　一、 個(gè)人理財(cái)概述：

　　個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　個(gè)人理財(cái)?shù)倪^(guò)程分為五個(gè)步驟：

　　1評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;

　　2制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo);

　　3制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃;

　　4執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　5監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

　　二、 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念：

　　1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念：

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。國(guó)內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(wù)(只能是代理，不能是自營(yíng))

　　個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢?

　　舉例：

　　怎么填寫(xiě)匯款單?兩年期存款的利息是多少?代售華夏基金公司的基金產(chǎn)品嗎?

　　我有十萬(wàn)元，是存定期好，還是買基金好呢?

　　2相關(guān)主體：

　　個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等

　　3相關(guān)市場(chǎng)：

　　貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金、理財(cái)產(chǎn)品、收藏等

　　【例題】在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是()。

　　A.信托關(guān)系

　　B.合同關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系

　　D.供銷關(guān)系

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