2011銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：銀行理財產(chǎn)品
一、理財產(chǎn)品的發(fā)展：
2002年，第一個理財產(chǎn)品推出;2005年，第一個人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品推出。
2005年12月起，允許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來的權(quán)益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII。
二、當(dāng)前主要的銀行理財產(chǎn)品介紹
1、貨幣型理財產(chǎn)品：
(1)定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。
(2)特點：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
(3)風(fēng)險：低風(fēng)險
企業(yè)債：中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責(zé)任公司發(fā)行
例題：貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()
A 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 B 信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大
C 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 D 信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大
2、債券型理財產(chǎn)品：
(1) 定義：以國債、金融債、中央銀行票據(jù)為主要投資對象
(2)特點：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
(3)投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
(4)效益及風(fēng)險特征：風(fēng)險低
風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險
舉例：銀行人民幣債券理財計劃，一個月期，到期一次還本付息。預(yù)計年收益率2.62%
例題：債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是()
A 投資風(fēng)險高、收益高 B 投資風(fēng)險高、收益低
C 投資風(fēng)險低、收益高 D 投資風(fēng)險低、收益低
3、信托類理財產(chǎn)品
(1)基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務(wù)。
特點：以信任為基礎(chǔ);財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開;經(jīng)營方式靈活;信托財產(chǎn)經(jīng)營獨立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔(dān)無過錯風(fēng)險;利益分配據(jù)實際業(yè)績。
種類：任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)信托
(2)投資模式：貸款類銀行信托理財產(chǎn)品
銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃
(3)風(fēng)險：信用風(fēng)險、收益風(fēng)險、流動性風(fēng)險
① 表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險完全由投資人承擔(dān)。
?、?委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費
?、?一般難以提前終止。
(4)舉例：
例題：理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括()
A 項目主體風(fēng)險 B投資項目風(fēng)險 C 匯率風(fēng)險 D 信托公司風(fēng)險 E 流動性風(fēng)險
4、新股申購型理財產(chǎn)品
(1)背景：一級市場和二級市場的巨大價差
(2)收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)
(3)增強型新股申購理財產(chǎn)品：
空閑時間投資于流動性好的金融產(chǎn)品
(4)風(fēng)險：系統(tǒng)性風(fēng)險(新股不敗?)、流動性風(fēng)險(網(wǎng)下申購3個月鎖定期)
舉例：
例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力低，適宜他的理財產(chǎn)品是()
A 債券型理財產(chǎn)品 B 外匯掛鉤類理財產(chǎn)品 C 股票 D 新股申購類理財產(chǎn)品
相關(guān)建議：
2011年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試報考完全指南
2011年上半年銀行從業(yè)資格考試時間預(yù)測
2011年銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)備考之入門篇
