三、 銀行個人理財業(yè)務(wù)分類：

　　個人理財服務(wù)根據(jù)管理方式不同，分為理財顧問和綜合理財兩種類型：(師爺和掌柜的)

　　1、向客戶提供咨詢，屬于個人理財顧問;

　　區(qū)別于簡單的產(chǎn)品介紹。

　　客戶接受顧問服務(wù)后，自行管理資金，自行承擔(dān)風(fēng)險。

　　2、按照事先與客戶約定好的投資計劃進(jìn)行投資或資產(chǎn)管理活動，屬于受托性質(zhì)。

　　投資收益和風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

　　【例題】理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括(　)。

　　A.儲蓄品推介

　　B.投資品分析

　　C.財務(wù)策劃

　　D.保險規(guī)劃

　　E.退休規(guī)劃

　　綜合理財業(yè)務(wù)分為理財計劃和私人銀行兩種。

　　(1)理財計劃：保證性理財計劃、非保證性理財計劃。

　　A.保證性：銀行承諾固定收益，或最低收益;銀監(jiān)會規(guī)定，不能無條件承諾高收益。

　　舉例：穩(wěn)健收益型理財計劃，三個月，5.15%的年收益率

　　B.非保證性：保本浮動、非保本浮動

　　誰動了我的奶酪?

　　舉例：新股申購人民幣資金信托理財計劃，預(yù)期年收益4-12%(注意預(yù)期兩個字是必須的)，收益根據(jù)新股上市后的交易狀況決定。

　　(2)私人銀行：向高凈值客戶提供的綜合理財服務(wù)。

　　特點：不僅提供個人理財產(chǎn)品且利用信托、保險、基金等工具維護(hù)風(fēng)險、流動和盈利三者之間的平衡;包括與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、繼承、子女教育等專業(yè)服務(wù)。

　　有點像私人管家。私人銀行是量身訂造的最高端的服務(wù)(郭德綱相聲“前門樓子是我們家的…)

　　門檻比較：

　　招行金卡：5萬;工行理財金：30萬;私人銀行：100萬美元

　　【例題】投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?(　)

　　A.保本收益理財計劃

　　B.最低收益理財計劃

　　C.保本浮動收益理財計劃

　　D.非保本浮動收益理財計劃

　　E.固定收益理財計劃

　　【例題】由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是(　)。

　　A.非保本浮動收益理財計劃

　　B.保本浮動收益理財計劃

　　C.最低收益理財計劃

　　D.固定收益理財計劃

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