第十章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

第一節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
（有17條相關(guān)內(nèi)容）

　　1．熟知業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：

　　一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解

　　二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

　　2．監(jiān)管規(guī)則

　　必須做到：

　　1．樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，認(rèn)識(shí)到合規(guī)經(jīng)營是銀行從事所有活動(dòng)的前提。

　　2．熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

　　3．根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。

　　3 ．崗位職責(zé) ※

　　(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息；

　　(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?

　　(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　4.信息保密

　　國際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則，即信息收集限制原則.信息質(zhì)量原則．表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。

　　從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)規(guī)定

　　1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同時(shí)透露客戶的個(gè)人信息

　　2.處于好奇或其他目的向其他同時(shí)打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息

　　4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

　　5．利益沖突（避免）

　　要妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù)：

　　1．主動(dòng)避免利益沖突。

　　2.在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)

　　6．內(nèi)幕交易（不得）

　　根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：

　　(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券行為；

　　(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；

　　(3)非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。

　　恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：

　　1．不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}；

　　2．不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息：

　　3．不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；

　　4．按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔：

　　5．不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益。

　　7．了解客戶

　　了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求．了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

　　因此，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該做到：

　　1·“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求：

　　2·熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求：

　　3·嚴(yán)格遵循操作流程

　　8．反洗錢

　　本條要求從業(yè)人員在工作中，了解大額、可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)以及協(xié)助反洗錢調(diào)查的義務(wù)，履行大額可疑交易報(bào)告、賬戶資料保存等義務(wù)。

　　9（略）

　　10．公平對(duì)待

　　根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面差異，不應(yīng)視為歧視。

　　12．信息披露

　　13．授信盡職

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

　　14．協(xié)助執(zhí)行

　　不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。本條要求從業(yè)人員在其職業(yè)行為中不僅要保護(hù)客戶隱私，也應(yīng)該根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。

　　15．禮物收、送

　　在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循必要的原則：

　　商業(yè)賄賂包括兩方面含義

　　16．娛樂及便利

　　(一)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例：

　　(二)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；

　　(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)：

　　(四)這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

　　17．客戶投訴