2.市場準(zhǔn)入

　　(1)市場準(zhǔn)入概述

　　銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面：機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。

　　(2)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性

　　①銀行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險體系的行業(yè)。

　?、阢y行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　?、坫y行具有很強的公眾性。

　　④存款人擠提存款是對銀行穩(wěn)定的最大的威脅。

　?、葶y行對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響。

　?、捭y行業(yè)也具有很強的競爭性。

　　(3)市場準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)

　?、俦ＷC注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

　?、诰S護(hù)銀行市場秩序。

　　③保護(hù)存款者的利益。

　　(4)市場準(zhǔn)入的范圍和標(biāo)準(zhǔn)

　?、僦匈Y商業(yè)銀行行政許可。

　?、诤献鹘鹑跈C構(gòu)行政許可。

　?、弁赓Y金融機構(gòu)行政許可。

　　3.風(fēng)險評級

　　(1)風(fēng)險評級概述

　　(2)風(fēng)險評級的作用

　　(3)風(fēng)險評級的原則和程序

　?、亠L(fēng)險評級的原則。

　　全面性原則

　　系統(tǒng)性原則

　　持續(xù)性原則

　　審慎性原則

　?、陲L(fēng)險評級的程序

　　(4)風(fēng)險評級的主要方法

　?、貱AMELs評級

　　評級內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)：

　　資本充足性

　　資產(chǎn)質(zhì)量

　　管理

　　盈利性

　　流動性

　　市場風(fēng)險敏感度

　?、谄渌L(fēng)險評級方法

　　ROCA評級法。

　　SOSA評級方法(母行支持度評估)。

　　(5)監(jiān)督檢查

　?、俜乾F(xiàn)場監(jiān)管

　　非現(xiàn)場監(jiān)管工作的程序。完成的非現(xiàn)場監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險評估、現(xiàn)場檢查立項、監(jiān)管評級和后續(xù)監(jiān)管七個階段。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注意的問題。

　　一是會計準(zhǔn)則。

　　二是監(jiān)管信息報告的范圍和頻率。

　　三是監(jiān)管信息渠道和準(zhǔn)確性。

　　四是監(jiān)管信息的保密。

　　五是信息披露。

　?、诂F(xiàn)場檢查。

　　現(xiàn)場檢查對銀行風(fēng)險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：一是發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險;二是保護(hù)和促進(jìn)作用;三是反饋和建議作用;四是評價和指導(dǎo)作用。

　　現(xiàn)場檢查工作的程序。

　　現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容。

　　③風(fēng)險處置糾正

　　糾正

　　救助

　　市場退出

　　8.1.3 銀行監(jiān)管規(guī)則

　　1.銀行監(jiān)管法規(guī)體系

　　(1)銀行監(jiān)管法規(guī)概述

　　銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　(2)銀行監(jiān)管主要法律法規(guī)簡介

　?、俜伞?/P>

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　《中國人民銀行法》

　　《商業(yè)銀行法》

　　《行政許可法》

　　②行政法規(guī)

　?、劢鹑谝?guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引

　　信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

　　市場分險管理領(lǐng)域

　　操作風(fēng)險管理領(lǐng)域

　　其他分險管理相關(guān)制度指引

　　2.銀行監(jiān)管的原則和要求