第八章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　8.1 銀行監(jiān)管

　　銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

　　銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：

　　一是公共性質(zhì)論。

　　二是利益沖突論。

　　三是債權(quán)保護(hù)論。

　　四是銀行風(fēng)險論

　　五是適度競爭論

　　銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。

　　8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容

　　1.銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則

　　(1)銀行監(jiān)管的目標(biāo)

　　明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

　　中國銀監(jiān)會成立后，在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;三是通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;四是努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　(2)銀行監(jiān)管的基本原則

　　依法原則;

　　公開原則

　　公正原則

　　效率原則

　　(3)銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)

　?、俦O(jiān)管理念。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)空、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　②良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭;五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;六是有效、解約地使用一切監(jiān)管資源。

　　(4)風(fēng)險監(jiān)管

　?、亠L(fēng)險監(jiān)管概述。

　　從風(fēng)險監(jiān)管的實(shí)質(zhì)來看，風(fēng)險監(jiān)管實(shí)際上是對合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險監(jiān)管的一個組成部分。

　　從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國監(jiān)管當(dāng)局提出CAMEL評級體系。第二階段是風(fēng)險為本的監(jiān)管。風(fēng)險為本的監(jiān)管，代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

　?、陲L(fēng)險監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用

　　③風(fēng)險為本的持續(xù)監(jiān)管框架

　　一是了解機(jī)構(gòu);

　　二是風(fēng)險評估;

　　三是規(guī)劃監(jiān)管行動;

　　四是準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;

　　五是實(shí)施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;

　　六是監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。