46．根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，()。
A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者
B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
47．短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣()產(chǎn)品的活動(dòng)。
A．貨幣市場
B．股票市場
C．資本市場
D．債券市場
48．客戶()必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。
A．償還債務(wù)
B．收益
C．支出
D．消費(fèi)
49．在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。
A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
B．保險(xiǎn)代理人
C．被保險(xiǎn)人
D．受益人
50．我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
51．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()
A．標(biāo)準(zhǔn)差
B．期望收益率
C．方差
D．協(xié)方差
52．對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對其采取的措施不包括()。
A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B．限制分配紅利和其他收入
C．限制發(fā)放員工工資
D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
53．《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括()。
A．市場約束
B．輿論監(jiān)督
C．最低監(jiān)管資本要求
D．資本充足率監(jiān)督檢查
54．下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。
A．土地承包經(jīng)營權(quán)
B．所有權(quán)
C．國有土地使用權(quán)
D．質(zhì)權(quán)
55．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。
A．貨幣兌換費(fèi)
B．商業(yè)銀行劃人的外匯資金
C．境外匯回的投資本金
D．境外匯回的投資收益
56．其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等()，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。
A．實(shí)物資產(chǎn)
B．流動(dòng)資產(chǎn)
C．固定資產(chǎn)
D．非流動(dòng)資產(chǎn)
57．下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是()。
A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品
B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可
C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
D．主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品
58．缺乏理財(cái)觀念，透支消費(fèi)，沖動(dòng)型消費(fèi)者屬于()類型。
A．螞蟻?zhàn)?
B．蟋蟀族
C．蝸牛族
D．慈烏族
59．下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是()。
A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作
B．投資基金適合作中長期投資
C．投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用
D．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一
60．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向()。
A．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告
B．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案
C．所在地中國人民銀行分行報(bào)告
D．所在地中國人民銀行分行備案
61．一張5年期，票面利率10%，市場價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
62．基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。
A．3，3
B．6，3
C．6，6
D．3，6
63．以下關(guān)于債券的分類，不正確的是()。
A．按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券
B．按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券
C．按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券
D．按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券
64．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是()。
A．建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額
C．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
D．建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度
65．下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，不正確的是()。
A．外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯
B．外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)
C．外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)
D．外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)
66．下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是()。
A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力
B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理
C．當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?
D．當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
67．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。
A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
68．下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A．人壽保險(xiǎn)
B．意外傷害保險(xiǎn)
C．健康保險(xiǎn)
D．責(zé)任保險(xiǎn)
69．一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是()。
A．普通債券普通股票國債
B．國債普通債券普通股票
C．普通股票國債普通債券
D．普通股票普通債券國債
70．下列不是提升資產(chǎn)增長率方法的是()。
A．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
C．提高投資報(bào)酬率
D．提升儲蓄率
71．一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。
A．高于股票
B．低于普通債券
C．高于國債
D．低于儲蓄產(chǎn)品
72．下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。
A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何
B．您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么
C．您是否曾經(jīng)投資于成長型股票
D．您通常怎樣安排自己的富余資金
73．金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。
A．金融市場的重要性
B．金融產(chǎn)品的期限
C．金融產(chǎn)品交易的交割方式
D．金融工具發(fā)行和流通特征
74．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是()。
A．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃
B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度
C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任
75．期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)()
A．1%
B．10%
C．11%
D．不確定
76．在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以()為中心。
A．企業(yè)自身
B．產(chǎn)品
C．公共利益
D．消費(fèi)者
77．根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()。
A．單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券
B．與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易
C．在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易
D．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
78．某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算其1年后本息和為()元。
A．1047.86
B．1036.05
C．1082.43
D．1080.00
79．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是()。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
80．用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是()。
A．總資產(chǎn)都不變
B．凈資產(chǎn)都不變
C．資產(chǎn)負(fù)債率都不變
D．都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目
81．下列選項(xiàng)中，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的是()
A．理財(cái)目標(biāo)彈性越大者
B．年齡越大者
C．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近者
D．負(fù)債比率越高者
82．下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會公眾披露的信息的是()。
A．具體經(jīng)營規(guī)劃
B．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
C．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
D．董事和高級管理人員變更
83．對于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。
A．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
B．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”
C．“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”
D．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
84．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價(jià)平均數(shù)為()元。
A．10.5
B．20
C．22
D．28
85．下列個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。，
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產(chǎn)品
C．向客戶推介產(chǎn)品
D．選擇目標(biāo)客戶
86．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員
B．主動(dòng)為客戶解答
C．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
D．拒絕客戶的提問
87．下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資
B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲蓄和債券
C．經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲蓄和債券
D．蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
88．各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。
A．不會，不會
B．不會，會
C．會，不會
D．會，會
89．假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為()。
A．138
B．128.4
C．140
D．142.6
90．商業(yè)銀行下列做法，正確的是()。
A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售
B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離