二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。清選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
1．《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。
A．公司連續(xù)3年虧損
B．公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
C．公司因解散而清算，資不抵債
D．公司未來5年預(yù)測(cè)都無盈利
E．公司產(chǎn)權(quán)比率大于1
2．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括()。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)
C．保險(xiǎn)賠款
D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金
E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息
3．從業(yè)人員在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要做到()
A．確立市場(chǎng)細(xì)分變量
B．明確市場(chǎng)細(xì)分的原則
C．對(duì)目標(biāo)客戶資料進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)
D．選定目標(biāo)市場(chǎng)，進(jìn)行合理的定位
E．評(píng)估細(xì)分市場(chǎng)
4．按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為()
A．人民法院
B．住房公積金管理部門
C．國家安全機(jī)關(guān)
D．稅務(wù)機(jī)關(guān)
E．有債務(wù)糾紛的金融機(jī)構(gòu)
5．結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()
A．一般風(fēng)險(xiǎn)很低
B．以場(chǎng)外交易為主
C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合
D．靈活性強(qiáng)
E．無風(fēng)險(xiǎn)
6．一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。
A．土地供給減少
B．經(jīng)濟(jì)衰退
C．房地產(chǎn)需求下降
D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
E．居民收入下降
7．稅收規(guī)劃的基本方法包括()。
A．避免應(yīng)稅所得的實(shí)現(xiàn)
B．均衡地取得應(yīng)稅所得
C．推遲納稅義務(wù)的發(fā)生
D．充分利用稅法中費(fèi)用扣除的規(guī)定
E．將一次性收入轉(zhuǎn)化為多次性收入
8．下列屬于無效合同的情形有()。
A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B．惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
C．以合法形式掩蓋非法目的
D．損害社會(huì)公共利益
E．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
9．關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有()。
A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)
B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)
C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)
D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大
E．遞延年金沒有終值
10．下列選項(xiàng)中，屬于家庭資產(chǎn)的有()
A．租賃費(fèi)用
B．金融資產(chǎn)或生息資產(chǎn)
C．奢侈資產(chǎn)
D．個(gè)人使用資產(chǎn)
E．個(gè)人所得稅
11．債券市場(chǎng)的功能包括()。
A．是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所
B．是聚集資金的重要場(chǎng)所
C．能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
D．是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所
E．是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所
12．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．中外合資公司
D．中外合作企業(yè)
E．國有控股企業(yè)
13．基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。
A．基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)
B．基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)
C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長
D．封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售
E．基金管理人操作失誤
14．世界黃金的需求主要包括()。
A．工業(yè)需求
B．投資需求
C．官方儲(chǔ)備需求
D．飾金需求
E．戰(zhàn)爭(zhēng)需求
15．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有()
A．增加銀行儲(chǔ)蓄
B．減少國庫券的配置
C．增加在股票市場(chǎng)上的投資
D．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資
E．適當(dāng)增加基金的購買量
16．市場(chǎng)營銷理論中的4Ps分別是指()
A．產(chǎn)品
B．價(jià)格
C．渠道
D．促銷
E．策略
17．保險(xiǎn)產(chǎn)品的力能包括()。
A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B．分?jǐn)倱p失
C．補(bǔ)償損失
D．融通資金
E．套期保值
18．當(dāng)其他條件不變時(shí)，()會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應(yīng)收賬款增加
C．應(yīng)付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費(fèi)用增加
19．下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的說法，正確的有()。
A．客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化
B．銀行通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績
C．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議
D．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益
E．理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面
20．理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()
A．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
B．投資項(xiàng)日風(fēng)險(xiǎn)
C．項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D．信托公司風(fēng)險(xiǎn)
E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
21．資本市場(chǎng)具備并發(fā)揮的功能有()。
A．籌集資金的重要渠道
B．資源合理配置的有效場(chǎng)所
C．調(diào)劑資金余缺
D．有利于企業(yè)重組
E．促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化發(fā)展
22．李先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)
A．李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低
B．李先生正處于中年成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加、
C．為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃
D．李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中
E．李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中
23．貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。
A．信用貸款
B．抵押貸款
C．賣方信貸
D．票據(jù)貼現(xiàn)
E．保證貸款
24．李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)
A．由于儲(chǔ)蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險(xiǎn)不是令人滿意的選擇
B．養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃
C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具
D．購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)’
E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低
25．下列對(duì)年金分類對(duì)應(yīng)關(guān)系正確的有()。
A．按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金
B．按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金
C．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金
D．按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金
E．按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等
26．在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有()
A．上網(wǎng)發(fā)行方式
B．行政分配方式
C．招標(biāo)拍賣發(fā)行方式
D．網(wǎng)下發(fā)行方式
E．私募定向發(fā)行方式
27．個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流人和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括()
A．E1常開支
B．工資獎(jiǎng)金
C．股票分紅
D．汽車貸款月供
E．房產(chǎn)價(jià)值
28．銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A．所在機(jī)構(gòu)
B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C，銀監(jiān)會(huì)
D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
E．社會(huì)公眾
29．經(jīng)濟(jì)主體的獲利能力分析要用到的財(cái)務(wù)比率有()。
A．存貨周轉(zhuǎn)率
B．銷售利潤率
C．資產(chǎn)收益率
D．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
E．市盈率
30．以下稅收策劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的是()
A．將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取
B．利用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅
C．將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得
D．工資薪金所得為1800元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入
E．回避申報(bào)
31．下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。
A．投資期限短
B．本金、收益安全性高
C．市場(chǎng)認(rèn)知度高
D．當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一
E．通常被作為活期存款的替代品
32．下列關(guān)于有效率的資產(chǎn)組合，說法正確的有()
A．它是效率前沿曲線上的資產(chǎn)組合
B．它是在同樣風(fēng)險(xiǎn)條件下具有最高期望收益率的資產(chǎn)組合
C．它是在同樣期望收益條件下具有最低風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)組合
D．它可能包含有特定風(fēng)險(xiǎn)
E．它不包含非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
33．下列哪種情況會(huì)導(dǎo)致債券溢價(jià)銷售?()
A．息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率
B．息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率
C．息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率
D．息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率
E．息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率
34．利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有()。
A．與利率正向掛鉤產(chǎn)品
B．利率期貨產(chǎn)品
C．與利率反向掛鉤產(chǎn)品
D．區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品
E．達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品
35．下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()
A．銀行活期存款
B．國庫券
C．公司債券
D．資產(chǎn)抵押債券
E．期權(quán)
36．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。
A．綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類
B．綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)
D．綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E．私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)
37．下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()
A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率
B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式
C．外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割
D．英鎊采用直接報(bào)價(jià)法
E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交
38．銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括()。
A．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
B．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
C．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
D．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
E．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
39．下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是()。
A．持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升趨勢(shì)
B．高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲
C．宏觀調(diào)控下的GDP減速增長，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升
D．當(dāng)GDP負(fù)增長速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升
E．GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系
40．理財(cái)客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括()
A．股本
B．資本公積
C．盈余公積
D．法定公益金
E．未分配利潤