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一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1．下列不屬于代理特征的是（　?。?。

A．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

D．代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力

2．在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律不包括（　　）。

A．《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》

B．《中華人民共和國信托法》

C．《中華人民共和國合同法》

D．《中華人民共和國民法通則》

3．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（　?。?。

A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

4．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（　?。?。

A．公平原則

B．等價(jià)有償原則

C．誠實(shí)信用原則

D．自愿原則

5．下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（　?。?。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

6．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（　?。?，委托代理權(quán)將終止。

A．不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

B．串通第三人損害被代理人的利益

C．做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D．喪失民事行為能力

7．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（　?。?。

A．商業(yè)銀行

B．金融機(jī)構(gòu)

C．非銀行金融機(jī)構(gòu)

D．保險(xiǎn)公司

8．以下選項(xiàng)中，（　?。┎粚儆跓o效合同。

A．以合法的形式掩蓋非法的目的

B．一方以欺詐、脅迫手段訂立，損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同

C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

D．惡意串通損害第三人利益的合同

9．《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（　?。┛梢蚤_辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A．12周歲的未成年人

B．16周歲但依靠父母生活的人

C．10周歲以下的未成年人

D．限制民事行為能力人的法定代理人

10．銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（　?。?。

A．信貸客戶分布與構(gòu)成，社會(huì)、人口與文化環(huán)境

B．信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境

C．政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

D．當(dāng)?shù)亍⒈緡褪澜绲慕?jīng)濟(jì)形勢(shì)

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1．個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為（　　）。

A．非營利性外匯收支

B．經(jīng)營性外匯收支

C．營利性外匯收支

D．非經(jīng)營性外匯收支

E．營業(yè)性外匯收支

2．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（　?。?/p>

A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B．依法成立

C．有自己的場(chǎng)所

D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

3．銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有（　　）。

A．分紅型

B．萬能型

C．投資連結(jié)型

D．變額型

E．等額型

4．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（　　）。

A．代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

B．代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

C．代理行為必須是具有法律效力的行為

D．代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E．代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

5．根據(jù)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》的規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為包括（　　）。

A．擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B．利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單

C．使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D．串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E．對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳

6．債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（　?。?。

A．交通運(yùn)輸工具

B．正在建造的建筑物

C．建設(shè)用地使用權(quán)

D．生產(chǎn)設(shè)備

E．以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

7．法律的（　?。Q定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A．規(guī)范性

B．自愿性

C．強(qiáng)制性

D．深層邏輯性

E．主觀性

8．質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（　?。?。

A．名稱、數(shù)量、質(zhì)量

B．被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C．擔(dān)保的范圍

D．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E．財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

9．基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（　?。┣樾巍?/p>

A．詆毀其他基金管理人

B．登載相關(guān)單位的建議性文字

C．預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績

D．證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

E．違規(guī)承諾收益

10．離婚時(shí)，若一方（　　）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)有此行為的一方可以少分或者不分。

A．清算

B．隱藏

C．變賣

D．毀損

E．轉(zhuǎn)移

三、判斷題(請(qǐng)對(duì)以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B)

1．銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品提供任何形式擔(dān)保。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

2．民事法律行為是法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3．10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

4．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

5．委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是勞務(wù)合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的。應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

6．自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

7．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

8．當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤

9．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。（　?。?/p>

A．正確

B．錯(cuò)誤

10．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（　　）

A．正確

B．錯(cuò)誤