61．通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為()。

A．貨幣時間差異

B．貨幣時間價值

C．貨幣投資價值

D．貨幣投資差異

62．根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A．計息的方法

B．現(xiàn)值的大小

C．利率

D．市場價格

63．以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A．當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B．當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C．在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D．利率為正時，現(xiàn)值大于終值

64．期末年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。

A．期初

B．期末

C．期中

D．期內(nèi)

65．根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B．期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C．期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

66．下列現(xiàn)金流量圖中，符合年金概念的是()。

A．

B．

C．

D．

67．假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A．33339

B．43333

C．58489 

D．44386

 68．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。

A．利益

B．信任

C．忠誠

D．雙贏

69．客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是()。

A．消費支出情況——定性信息

B．風(fēng)險偏好——定性信息

C．家庭基本信息——定量信息

D．投資經(jīng)驗——定量信息

70．()是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A．住房消費計劃

B．債務(wù)管理

C．汽車消費計劃

D．現(xiàn)金管理

71．下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A．稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B．理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C．能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D．是稅務(wù)會計師的工作

72．下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是()。

A．綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C．綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

D．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

73．理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對()開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A．客戶偏好

B．不同客戶類型

C．特定目標(biāo)客戶群

D．小眾客戶

74．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A．購買人數(shù)

B．客戶準(zhǔn)入門檻

C．產(chǎn)品價格

D．銷售起點金額

75．下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A．在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細(xì)情況報告給客戶

C．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄．

D．商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

76．下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A．銷售不能獨立測算的理財計劃

B．對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)監(jiān)測指標(biāo)

C．對理財計劃的資金成本與收益進(jìn)行獨立測算

D．根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

77．下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是()。

A．銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點金額

B．理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險進(jìn)行了弱化

C．銀行將一般儲蓄存款單獨當(dāng)作理財產(chǎn)品銷售

D．理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品

78．商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A．1

B．2

C．3

D．4

79．銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。

A．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

B．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

80．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A．除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B．一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

81．商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結(jié)果。

A．最可能發(fā)生的

B．最常見

C．不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D．最不利

82．商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

83．對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資投資

D．本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

84．下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A．理財產(chǎn)品賬單

B．其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C．市場表現(xiàn)情況報告

D．收益情況報告

85．《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A．5

B．7

C．10

D．20

86．理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A．金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B．理財產(chǎn)品交易資格

C．儲蓄產(chǎn)品交易資格

D．金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

87．商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A．7

B．10

C．15

D．20

88．一般而言，不影響風(fēng)險承受能力的因素是()。

A．年齡

B．財富

C．收入

D．家庭地位

89．商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)()。

A．取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B．取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格

C．暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動

D．在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)

90．商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在()日內(nèi)，向投資人披露。

A．5

B．7

C．10 

D．13