第11題
　　
　　國(guó)家外匯管理局的縮寫是()。
　　
　　A.SAFE
　　
　　B.SBFE
　　
　　C.SCFE
　　
　　D.SDFE
　　
　　未作答正確答案:A解析：
　　
　　國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。
　　
　　第12題
　　
　　下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。
　　
　　A.商業(yè)銀行
　　
　　B.證券公司
　　
　　C.保險(xiǎn)公司
　　
　　D.個(gè)人投資者
　　
　　未作答正確答案:D解析：
　　
　　由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。
　　
　　第13題
　　
　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
　　
　　A.最后一頁(yè)
　　
　　B.首頁(yè)
　　
　　C.文中任意部分
　　
　　D.第二頁(yè)
　　
　　未作答正確答案:B解析：
　　
　　《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。
　　
　　第14題
　　
　　當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。
　　
　　A.抵押貸款業(yè)務(wù)
　　
　　B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)
　　
　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品
　　
　　D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)
　　
　　未作答正確答案:C解析：
　　
　　貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。
　　
　　第15題
　　
　　通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。
　　
　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
　　
　　B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲
　　
　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
　　
　　D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹
　　
　　未作答正確答案:B解析：
　　
　　社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。
　　
　　第16題
　　
　　與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()。
　　
　　A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小
　　
　　B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)
　　
　　C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少
　　
　　D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾
　　
　　未作答正確答案:B解析：
　　
　　由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。
　　
　　第17題
　　
　　下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是()。
　　
　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加
　　
　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大
　　
　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高
　　
　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大
　　
　　未作答正確答案:A解析：
　　
　　現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(lái)(或過(guò)去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
　　
　　第18題
　　
　　下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
　　
　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)
　　
　　B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
　　
　　C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
　　
　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率
　　
　　未作答正確答案:D解析：
　　
　　雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
　　
　　第19題
　　
　　利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的()。
　　
　　A.刑事責(zé)任
　　
　　B.民事責(zé)任
　　
　　C.行政責(zé)任
　　
　　D.道德責(zé)任
　　
　　未作答正確答案:A解析：
　　
　　需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。
　　
　　第20題
　　
　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。
　　
　　A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明
　　
　　B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元
　　
　　C.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明
　　
　　D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣
　　
　　未作答正確答案:B解析：
　　
　　高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。