一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題
家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
A.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款
B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動性資產(chǎn)的比例
D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：D
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。
家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備
高等教育學(xué)費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護(hù)險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第2題
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。
A.業(yè)務(wù)單一
B.綜合化服務(wù)
C.重視客戶關(guān)系
D.準(zhǔn)入門檻高
【正確答案】：A
[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第3題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要在()上進(jìn)行交換和交易。
A.股票市場和資本市場
B.貨幣市場和債券市場
C.期貨市場和債券市場
D.股票市場和貨幣市場
【正確答案】：B
[答案解析]債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。
第4題
對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有()。
A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”
C.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”
D.“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”
【正確答案】：D
[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”。
第5題
關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法正確的是()。
A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比
B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期
C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升
D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
【正確答案】：B
[答案解析]交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。
第6題
下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法.錯誤的是()。
A.保費中的投資保費進(jìn)入投資賬戶
B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進(jìn)行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險
【正確答案】：D
[答案解析]與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。
第7題
下列不屬于應(yīng)納個人所得稅的個人收入項目是()。
A.工資、薪金所得
B.利息、紅利所得
C.個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
D.福利費、撫恤金、救濟(jì)金
【正確答案】：D
[答案解析]福利費、撫恤金、救濟(jì)金免納個人所得稅。
第8題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是()。
A.定存+活存+公債
B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：A
[答案解析]即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險。除了A項以外，其他組合風(fēng)險都太高，適合積極且年輕的投資人。
第9題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮()。
A.增加房地產(chǎn)投資
B.增加股票投資
C.增加固定收益類產(chǎn)品投資
D.減少儲蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：C
[答案解析]在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。
第10題
下列對客戶風(fēng)險承受能力由強到弱的排序，不正確的是()。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
【正確答案】：B
[答案解析]選項B正確的排序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。
