81對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（?。苊忮e誤銷售和不當(dāng)銷售。
A. 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
B. 客戶分層是否合理
C. 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料
D. 評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)
[正確答案]A
82守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。
A. 法律法規(guī)
B. 行業(yè)自律規(guī)范
C. 所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
D. 以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守
[正確答案]D
試題解析: 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
83假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是（ ）。
A. 該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)
B. 2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%
C. 2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動性不足
D. 該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高
[正確答案]B
84下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（?。?。
A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃
B. 非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D. 非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
[正確答案]A
85關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解，下列說法錯誤的是（?。?
A. 期權(quán)拆解分為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán) ．
B. 一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)
C. 一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)
D. 雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率
[正確答案]D
試題解析: 雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個觸及點(diǎn)，則買方將獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。D項(xiàng)說法錯誤。
86下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是 （?。?。
A. 盡力保全已有積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益
C. 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
D. 沒有和僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
[正確答案]C
87以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（ ）。
A. 銀行承兌匯票
B. 3年期國債
C. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
D. 回購協(xié)議
[正確答案]B
88理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為（?。?。
A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
B. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
C. 保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃
D. 保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
[正確答案]A
試題解析: 按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。
89下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯誤的是（ ）。
A. 投資期短，資金贖回靈活
B. 保障本金
C. 收益安全性高
D. 主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品
[正確答案]B
90小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的預(yù)期收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品8的預(yù)期收益率為15%，則該投資組合的預(yù)期收益率是（?。?
A. 10.9%
B. 11.9%
C. 12.9%
D. 13.9%
[正確答案]B
