111商業(yè)銀行在進行客戶需求調(diào)查時調(diào)查的信息包括（ ）。
A. 客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求
B. 客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求
C. 客戶群風(fēng)險整體承受能力
D. 客戶群對理財產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估
E. 客戶群對理財產(chǎn)品安全性的要求
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力以及客戶群對理財產(chǎn)品需長規(guī)模的預(yù)估等。
112目前，我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主，比較典型的有( )。
A. 收益遞增理財計劃
B. 收益平衡理財計劃
C. 收益動態(tài)理財計劃
D. 收益靜態(tài)理財計劃
E. 收益固定理財計劃
[正確答案]A,C,
目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。比較典型的有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩種，其他三種都不是我國非保證收益理財計劃的典型形式。故選AC。
113風(fēng)險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的（?。?。
A. 方差
B. 平均差
C. 極差
D. 標準差
E. VaR
[正確答案]A,D,E,
風(fēng)險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。
114下列說法正確的有（ ）。
A. 股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益
B. 債券的直接收益取決于債券利率
C. 債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險大
D. 基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要
E. 國債不存在違約風(fēng)險
[正確答案]A,B,D,
試題解析: 股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益，不確定性強，投資于股票有較大的風(fēng)險，所以A項正確；債券的直接收益取決于債券利率，而債券利率一般是事先確定的，投資風(fēng)險小，所以B項正確，C項錯誤；基金主要投資于有價證券，投資選擇靈活多樣，從而使基金的收益可能高于債券，投資風(fēng)險又可能小于股票?；鹉軡M足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要，所以D項正確；國債的違約風(fēng)險較小，但并非不存在，E項錯誤。
115商業(yè)銀行有（?。┣樾沃坏?，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
A. 未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的
B. 未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的
C. 拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的
D. 未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的
E. 將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的
[正確答案]A,B,E,
試題解析: 《商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰疑；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：①未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行’肄樣的；⑦未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的：④將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的。
116不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（?。?。
A. 固定收益率
B. 最低收益率
C. 預(yù)期最高收益率
D. 浮動收益率
E. 保本收益率
[正確答案]A,B,
117稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的有（ ）。
A. 將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取
B. 利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅
C. 將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得
D. 工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換或工資收入
E. 回避個人所得申報
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 工資薪金和股息收入都是個人所得，需要繳納個人所得稅，工資收入分等級征稅，等級越高，稅率越高。稅收規(guī)劃的最基本原則是合法蝕，回避個人所得申報違反了法律法規(guī)。
118下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述正確的有（?。?。
A. 固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃
B. 在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有
C. 最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配
D. 在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的
E. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險由客戶承擔
[正確答案]B,C,E,
119下列哪些因素影響到債券的收益率?( )
A. 息票率
B. 期限
C. 購買價格
D. 發(fā)行費用
E. 債券稅收
[正確答案]A,B,C,E,
120理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（?。?。
A. 通貨膨脹風(fēng)險
B. 投資項目風(fēng)險
C. 項目主體風(fēng)險
D. 信托公司風(fēng)險
E. 流動性風(fēng)險
[正確答案]B,C,D,E,
試題解析: 通貨膨脹風(fēng)險屬于系統(tǒng)類風(fēng)險，是金融市場所有的理財產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，因此A項是不需要考慮的。
