關于理財產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯誤的是( )。
A．商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測的理財產(chǎn)品(計劃)
B．商業(yè)銀行不得銷售無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品(計劃)
C．商業(yè)銀行不得銷售風險過大的理財產(chǎn)品(計劃)
D．商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】：C
[答案解析] 商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測和無定價依據(jù)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財服務時，應通過自主設計開發(fā)理財產(chǎn)品，代理客戶進行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財產(chǎn)品?？梢姡挥羞x項C說法錯誤。
第82題
在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出做出合理預測。下列對未來收入和支出進行預測和分析的說法正確的是( )。
A．常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣
B．工資、獎金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可
C．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
D．有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考
【正確答案】：B
[答案解析] 常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣。選項A說法錯誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實現(xiàn)的支出水平。選項C說法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場環(huán)境的變化有很大的波動，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進行重新估計，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。選項D說法有誤。
第83題
貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的流動性風險和信用風險的情況是( )。
A．流動性風險大，信用風險高
B．流動性風險大，信用風險低
C．流動性風險小，信用風險高
D．流動性風險小，信用風險低
【正確答案】：D
[答案解析] 由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小。
第84題
從基金贖回的角度來看，下列基金中流動性最強的是( )。
A．債券型基金
B．貨幣型基金
C．股票型基金
D．混合型基金
【正確答案】：B
[答案解析] 不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。
第85題
定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點，下列說法正確的是( )。
A．流動性高；收益率高
B．流動性高；收益率低
C．流動性低；收益率低
D．流動性低；收益率高
【正確答案】：C
[答案解析] 一般說來，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動性也低于股票型基金產(chǎn)品。
第86題
關于債券投資的利率風險，下列說法錯誤的是( )。
A．債券價格與利率變化成反比
B．當利率上漲時，債券價格下跌
C．債券的到期時間越長，利率風險越小
D．對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益
【正確答案】：C
[答案解析] 債券的到期時間越長，利率風險越大。選項C說法錯誤。
第87題
書面委托代理的授權委托書授權不明的，( )。
A．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任
B．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任
C．被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任
D．代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任
【正確答案】：A
[答案解析] 書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。
第88題
下列關于保證收益理財計劃中的保證收益率，說法正確的是( )。
A．不得高于同業(yè)拆借利率
B．高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件
C．不得對客戶提出附加條件
D．不得低于同期儲蓄存款利率
【正確答案】：B
[答案解析] 雖然保證收益率不得高于儲蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD兩項錯誤；C項保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。
第89題
下列關于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，錯誤的是( )。
A．境內(nèi)托管人應當在境外托管代理人處開設證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業(yè)務
B．境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設置托管賬戶
C．境內(nèi)托管人應當在境外托管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶，辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務
D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務
【正確答案】：D
[答案解析] 境內(nèi)托管人應當在境外托管代理人處開設商業(yè)銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業(yè)務和證券托管業(yè)務。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設置托管賬戶。
第90題
銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是( )。
A．銀行承兌匯票
B．回購協(xié)議
C．短期政府債券
D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【正確答案】：D
[答案解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
多選題
