家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。
A．家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款
B．投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
C．家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例
D．家庭成長期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：D
[答案解析] 家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)如表所示。
家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn) 家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額以子女教育年金儲(chǔ)備
高等教育學(xué)費(fèi)以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
核心資產(chǎn)配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運(yùn)用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第22題
私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是( )。
A．業(yè)務(wù)單一
B．綜合化服務(wù)
C．重視客戶關(guān)系
D．準(zhǔn)入門檻高
【正確答案】：A
[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
第23題
銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在( )上進(jìn)行交換和交易。
A．股票市場和資本市場
B．貨幣市場和債券市場
C．期貨市場和債券市場
D．股票市場和貨幣市場
【正確答案】：B
[答案解析] 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
第24題
對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有( )。
A．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資”
B．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
C．“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
D．“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
【正確答案】：D
[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定，對于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。
第25題
關(guān)于債券的市場交易價(jià)格，下列說法正確的是( )。
A．一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比
B．交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期
C．市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格上升
D．債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低
【正確答案】：B
[答案解析] 交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。
第26題
下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法．錯(cuò)誤的是( )。
A．保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶
B．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作
C．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：D
[答案解析] 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
第27題
下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。
A．工資、薪金所得
B．利息、紅利所得
C．個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得
D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金
【正確答案】：D
[答案解析] 福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金免納個(gè)人所得稅。
第28題
下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是( )。
A．定存+活存+公債
B．績優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
C．認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
D．投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金
【正確答案】：A
[答案解析] 即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了A項(xiàng)以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
第29題
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮( )。
A．增加房地產(chǎn)投資
B．增加股票投資
C．增加固定收益類產(chǎn)品投資
D．減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資
【正確答案】：C
[答案解析] 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
第30題
下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。
A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者
B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn)
C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女
D．根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生
【正確答案】：B
[答案解析] 選項(xiàng)B正確的排序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)＞自宅無房貸＞無自宅。
