一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
對(duì)于壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行( )。
A 不應(yīng)銷售
B 應(yīng)限量銷售
C 應(yīng)擴(kuò)大銷售以分散風(fēng)險(xiǎn)
D 應(yīng)按原計(jì)劃銷售并更小心地經(jīng)營(yíng)管理
【正確答案】：A
[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃，故A選項(xiàng)正確。
第2題
一般來說，開放式基金單位買入價(jià)等于( )。
A 基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)
B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
C 基金單位凈資產(chǎn)值－申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)
【正確答案】：B
[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價(jià)＝基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。
第3題
受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。
A 證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品
B 房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
C 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
D 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：C
[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式，故C選項(xiàng)正確。
第4題
下列關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )。
A 開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的
B 開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大
C 封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的
D 開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升
【正確答案】：A
[答案解析] 開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的，故C選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。
第5題
房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。
A 房地產(chǎn)購(gòu)買
B 房地產(chǎn)租賃
C 房地產(chǎn)信托
D 申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。
第6題
用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是( )。
A 方差
B 期望收益率
C 標(biāo)準(zhǔn)差
D 協(xié)方差
【正確答案】：D
[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。
第7題
下列關(guān)于債券償還方式的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A 債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無關(guān)
B 債券可以在期滿時(shí)償還
C 債券可以提前償還
D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還
【正確答案】：A
[答案解析] 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實(shí)際償還期限，也是發(fā)行債券時(shí)要注明的一項(xiàng)內(nèi)容，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。
第8題
當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是( )。
A 向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議
B 為吸引親屬成為長(zhǎng)期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)
C 向管理層主動(dòng)說明潛在利益沖突的情況
D 當(dāng)本人需要購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易
【正確答案】：B
[答案解析] 《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故B選項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。
第9題
企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括( )。
A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
B 收到的稅費(fèi)返還
C 投資收益所得現(xiàn)金
D 處置子公司及其他營(yíng)業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
【正確答案】：B
[答案解析] 收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入，所以B錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)都屬于企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。
第10題
人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長(zhǎng)期、青年成長(zhǎng)期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長(zhǎng)期的理財(cái)特征是( )。
A 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益
B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益
C 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)
D 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力
【正確答案】：A
[答案解析] 少年成長(zhǎng)期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力；青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。
