具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的基金是( )。
A．股票型基金
B．債券型基金
C．上市開(kāi)放式基金
D．貨幣市場(chǎng)基金
【正確答案】：D
[答案解析] 貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。
第62題
下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲
B．對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂(lè)觀
C．投資應(yīng)當(dāng)很保守
D．規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10—20年左右
【正確答案】：C
[答案解析] 從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，包括計(jì)劃開(kāi)始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀以及投資過(guò)于保守。
第63題
對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A．負(fù)債情況
B．收入與支出
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．存款數(shù)額
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等；后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。
第64題
下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B．從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C．合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D．稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
【正確答案】：C
[答案解析] 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。
第65題
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來(lái)衡量
B．資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性
C．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)
D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
第66題
在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。
A．美國(guó)聯(lián)邦基金利率
B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C．香港銀行同業(yè)拆借利率
D．上海銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] 在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
第67題
投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，到期市場(chǎng)價(jià)格為P。則當(dāng)P=( )時(shí)，該投資者不賠不賺。
A．C
B．C-X
C．X-C
D．X+C
【正確答案】：D
[答案解析] 看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。
第68題
基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括( )。
A．承銷證券
B．購(gòu)買上市交易的股票、債券
C．從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資
D．向他人貸款或提供擔(dān)保
【正確答案】：B
[答案解析] 基金財(cái)產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。
第69題
金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A．規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C．柜臺(tái)交易，方便信息交流和傳遞
D．有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：A
[答案解析] 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒(méi)有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
第70題
張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存入60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入( )元。
A．2500
B．4142
C．4800
D．6000
【正確答案】：B
[答案解析] 假設(shè)每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000；求得M=4142(元)。
